14.8.2008
TILL MEDIA
Tapiolas nya förmånsprogram har bidragit till att öka bolagsgruppens affärsverksamhetsvolym. I november 2007 lanserade Tapiola sitt nya förmånsprogram som belönar ägarkunderna för helhetsbetonad skötsel av ekonomiärenden. Tack vare förmånsprogrammet har antalet kunder som koncentrerar sina finanser och försäkringar till Tapiola ökat väsentligt under 1.1.2008-30.6.2008.
Ökningen av antalet helkunder har förbättrat korsförsäljningen mellan bolagen i Tapiolagruppen och därmed har bolagens affärsverksamhetsvolym fortsatt växa under den första hälften av året. Till exempel antalet kunder i Tapiola Bank ökade avsevärt och därmed ökade även in- och utlåningen snabbare än planerat. Även Liv-Tapiolas premieinkomst ökade snabbare än premieinkomsten på marknaden. Tapiola har satsat på att förbättra konkurrenskraften genom att 1.6.2008 höja förmånsprocenterna för helkunder.
Tapiola Bank fortsatte sin stabila tillväxt under våren och kundantalet samt in- och utlåningen ökade snabbt. Under rapportperioden ökade antalet kunder i Tapiola Bank Ab med 23 000 kunder till 138 000 kunder. Tapiola Bank Ab:s rörelsevinst var 0,3 miljoner euro (2,8 miljoner euro förlust).
Premieinkomsten i Tapiolagruppens skade- och livförsäkringsverksamhet fortsatte öka under perioden 1.1.2008-30.6.2008. Koncernen Liv-Tapiolas premieinkomst ökade med 4,0 procent till 103,2 miljoner euro, vilket är betydligt snabbare än ökningen i branschen. Enligt Finansbranschens Centralförbund (FC) var nedgången i livförsäkringsbolagens premieinkomst 14,2 procent i januari-maj. Koncernen Skade-Tapiolas premieinkomst ökade med 2,1 procent till 438,8 miljoner euro (429,8 miljoner euro).
Osäkerheten på placeringsmarknaden påverkade försäkringsbolagens resultat som alla visade förlust under årets första hälft. Koncernen Skade-Tapiolas rörelseförlust var 57,7 miljoner euro (68,7 miljoner euro vinst). Koncernen Liv-Tapiolas rörelseförlust var 1,6 miljoner euro (92,4 miljoner euro vinst).
Chefdirektörens kommentar
Tapiola lyckades i lanseringen av förmånsprogrammet eftersom antalet kunder som koncentrerar sina finanser och försäkringar till Tapiola har ökat. Tack vare detta lyckades Tapiola även bra med att öka affärsverksamhetsvolymen.
– I början av året lyckades vi bra med att öka volymen i Tapiola Bank och Liv-Tapiola. Jag är speciellt nöjd med att intresset för banken har ökat ytterligare. Under det första halvåret fick Tapiola Bank över 20 000 nya kunder, säger Tapiolagruppens chefdirektör Asmo Kalpala om resultaten under det första halvåret.
Den kraftiga nedgången på aktiemarknaden hade stor inverkan på försäkringsbolagens resultat. Bolagen har dock förberett sig för osäkra placeringsmarknader genom att förbättra solvensen.
– Tapiolas kärnverksamhet är att producera långvariga förmåner till ägarkunderna. Därför har Tapiola använt en del av överskottet från de senaste åren till att förstärka solvensen. Således kommer inte heller framtida fluktuationer på placeringsmarknaden att fullt ut påverka kundförmånerna. Tapiolas kundförmåner grundar sig på långsiktighet och förutsägbarhet, inte på kortvariga kampanjrabatter, säger Kalpala.
Det pågående utvecklingsarbetet i Tapiola har bidragit till en ökning av driftskostnaderna under första halvåret 2008. Under de senaste åren har Tapiola satsat stort på att förbättra konkurrenskraften bl.a. genom rekryteringar och förnyade tjänster. Räknat från år 2005 har personalantalet ökat från 2 565 anställda till 2 848 anställda.
– Vi har redan tidigare meddelat att utvecklingsarbetet till en början kommer att öka driftskostnadsprocenten men vi förväntar oss att den i och med volymökningen börjar minska efter en övergångsfas, säger Kalpala.
Utvecklingsprojekt som ökat konkurrenskraften
Konkurrenskraften har ökats genom två olika utvecklingsprojekt. I slutet av 2007 slutfördes ett tvåårigt projekt som förbättrade tjänsterna till Tapiolas privatkunder. Till följd av projektet utvecklades bl.a. det nya förmånsprogrammet och en elektronisk ersättningstjänst.
År 2005 lanserade Tapiola telefonersättningen i hela landet som gör att alla kunder får sina ärenden till handläggning med ett telefonsamtal och i bästa fall ett beslut under samma samtal. Kunderna har varit extremt nöjda med telefontjänsten och därmed beslöt Tapiola att utveckla tjänsten så att den även får en elektronisk form. Eftersom det är rätt jobbigt för barnfamiljer att söka ersättning för barnens sjukvårdskostnader inleddes projektet med att utveckla en elektronisk ersättningstjänst för sjukkostnadsförsäkring för barn. Konceptet med den elektroniska ersättningstjänsten är i praktiken den samma som med telefontjänsten; kunden kan söka ersättning för sjukvårdskostnader på sin hemdator direkt efter besöket hos läkaren. Kunden får ersättningen på sitt konto redan nästa vardag.
Utvecklingsarbetet resulterade även i branschens bästa förmånsprogram för personkunder, dvs. Egenförmån. I juni 2008 förbättrade Tapiola rabatterna som ges för premier.
– Vi förbättrade kundförmånerna så att Tapiola ska vara det förmånligaste alternativet för helkunder i Finland. Våra kundförmåner har redan tidigare varit bra. Förra året betalade vi ca 119 miljoner euro olika kundåterbäringar till personkunder. De förnyade förmånerna ger i bästa fall helkunder t.o.m. 17 procent rabatt på premierna från och med 1.6.2008, säger Kalpala. Enligt en konsumentundersökning som Statistikcentralen utfört betalar hushåll i genomsnitt 664 euro i premier årligen och utgående från detta utgör en rabatt på 17 procent ca 112 euro rabatt om året. Utgångspunkten i Tapiolas förmånsprogram är att grundpriserna för produkterna och tjänsterna är förmånliga även utan rabatterna.
Tapiola har även startat ett projekt för att öka konkurrenskraften i affärsverksamheten inom företagssektorn. Med projektet förbättras tjänsterna för företagskunder signifikant genom att Tapiolas service är helhetsbetonad och uppfyller kundernas behov. Tapiola Bank har fått sina första företagskunder. Banken erbjuder företagen grundtjänster för kontokredit, borgen och betalningar i euro.
Placeringsverksamhet
Skade-Tapiolas och Liv-Tapiolas intäkter av placeringsverksamheten minskade under 1.1.2008-30.6.2008. Placeringsverksamheten spelar en viktig roll i försäkringsbolagens resultat och därmed hade osäkerheten på placeringsmarknaden en negativ inverkan på bolagens resultat.
Osäkerheten som rådde på placeringsmarknaden i början av 2008 satte speciellt spår i Pensions-Tapiolas placeringsverksamhet där aktierna visade förlust. Enligt placeringsdirektör Jari Eklund ändrades allokeringen redan i slutet av året så att placeringarna i aktier och andelar minskades i syfte att förbereda sig för den osäkra marknadsutvecklingen i början av år 2008. Av de olika tillgångsslagen gav lånefordringarna och fastighetsplaceringarna den bästa avkastningen.
Moderbolaget Skade-Tapiolas nettoavkastning på placeringar enligt gängse värde var -2,6 procent (4,0 procent) under rapportperioden.
Placeringsverksamhetens nettoavkastning till gängse värde visade en förlust på 70,0 miljoner euro (100,2 miljoner euro vinst). Placeringarna till gängse värde var 2 503,3 miljoner euro (2 558,4 miljoner euro 12/2007). Liv-Tapiolas avkastning på placeringar enligt gängse värde var -1,8 procent (3,1 procent) under rapportperioden. Placeringsverksamhetens nettoavkastning till gängse värde visade en förlust på 31,1 miljoner euro (54,5 miljoner euro vinst). Placeringarna till gängse värde var 1 691,0 miljoner euro (1 772,0 miljoner euro 12/2007). Företagens Liv-Tapiolas avkastning på placeringar enligt gängse värde var -2,0 procent (2,8 procent) under rapportperioden. Placeringsverksamhetens nettoavkastning till gängse värde visade en förlust på 16,3 miljoner euro (22,0 miljoner euro vinst). Placeringarna till gängse värde var 778,4 miljoner euro (802,0 miljoner euro 12/2007).
Resultat
Skadeförsäkringsverksamhet
Skade-Tapiolas premieinkomst ökade med 2,1 procent till 438,8 miljoner euro (429,8 miljoner euro). Premieinkomsten från direktförsäkring ökade med 2,3 procent och var 398,7 miljoner euro (389,9 miljoner euro).
Koncernen Skade-Tapiolas rörelseförlust inom försäkring var 57,7 miljoner euro (57,8 miljoner euro vinst). Totalresultatet, dvs. rörelseförlusten och förändringen i värderingsdifferenser för placeringar, visade en total förlust på 134,7 miljoner euro (68,7 miljoner euro vinst).
Förändringen i värderingsdifferenserna minskade totalresultatet i försäkring med 77,0 miljoner euro (ökning med 10,9 miljoner euro).
Koncernens totalkostnadsprocent var 117,9 procent (106,8 procent). Totalkostnadsprocenten påverkas bl.a. av att det inträffat fler storskador än normalt i början av 2008. Totalkostnadsprocenten påverkas även av att bolaget har satsat mycket på att utveckla tjänsterna, produkterna och kundförmånerna för att säkerställa Tapiolas starka ställning i den allt hårdare konkurrensen inom finansbranschen. Skade-Tapiola har förbättrat ägarkundsförmånerna och sänkt priserna.
Koncernen Skade-Tapiolas solvenskapital i försäkring som mäter solvensen och är beskrivande för risktäckningskapaciteten var 1 226,5 miljoner euro (1 371,3 miljoner euro 12/2007).
Solvensprocenten, dvs. solvenskapitalet i förhållande till premieintäkterna, var 202,3 procent (228,3 procent 12/2007) i slutet av rapportperioden. Det kraftiga aktiekursfallet i början av året kom till uttryck som minskade värderingsdifferenser vilket minskade solvenskapitalet. Solvensen är fortsättningsvis bland de bästa inom branschen.
Livförsäkringsverksamhet
Koncernen Liv-Tapiolas premieinkomst ökade med 4,0 procent till 103,2 miljoner euro, vilket är betydligt snabbare än ökningen i branschen. Enligt Finansbranschens Centralförbund (FC) var nedgången i livförsäkringsbolagens premieinkomst 14,2 procent.
Affärsverksamhetens volym inom livförsäkring ökade speciellt inom pensionsförsäkring eftersom premieinkomsten från gruppensionsförsäkringar och individuella pensionsförsäkringar ökade jämfört med våren 2007.
Premieinkomsten från individuella pensionsförsäkringar ökade med 9,8 procent som är snabbare än i branschen i genomsnitt. Premieinkomsten från de individuella pensionsförsäkringarna ökade dels på grund av att de första personerna inom den privata sektorn fick pensionsutdragen med uppgifter om den influtna pensionen under våren 2008.
– Arbetspensionsutdragen har medfört en diskussion om utkomsten efter pensioneringen. Därmed har många börjat med frivilligt pensionssparande. Detta syns i vårens försäljningsstatistik, kommenterar verkställande direktör Juha-Pekka Halmeenmäki. Den livliga försäljningen förväntas försätta även i slutet av året eftersom utsändningen av arbetspensionsutdragen fortsätter året ut.
Koncernen Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Tapiolas rörelseförlust var 1,6 miljoner euro (92,4 miljoner euro vinst). Beräkningsräntan för ansvaret sänktes för slutet av året vilket belastade rörelseresultatet med -22,8 miljoner euro. Förändringen i värderingsdifferenserna minskade resultatet med 109,8 miljoner euro (-53,5 miljoner euro). Totalresultatet visade en förlust på 111,4 miljoner euro (38,8 miljoner euro vinst).
Koncernens solvenskapital var 257,0 miljoner euro (354,3 miljoner euro 12/2007) och risktäckningskapaciteten, dvs. solvenskapitalet i förhållande till ansvarsskulden, var 11,3 procent (15,4 procent 12/2007). Det branta aktiekursfallet i början av året kom till uttryck som minskade värderingsdifferenser vilket minskade solvenskapitalet. Liv-Tapiolas solvens är bra.
Bank- och placeringsverksamhet
Tapiola Bank Ab:s tillväxt i kundantal har varit kraftig sedan grundandet av banken, och under första hälften av 2008 ökade bankens kundantal med 23 000 till 138 000. Tack vare de nya kunderna ökade bankens in- och utlåning väsentligt snabbare än planerat. Bankens utlåning ökade till 852,0 miljoner euro (679,6 miljoner euro 12/2007) och inlåning till 1 069,9 miljoner euro (840,0 miljoner euro 12/2007). Till följd av ökad volym i affärsverksamheten visade Tapiola Banks halvårsresultat en vinst på 0,3 miljoner euro (-2,8 miljoner euro). Enligt Tapiola Banks verkställande direktör Harri Lauslahti berodde den snabbare tillväxten än förväntat dels på Tapiolas nya kundförmånsprogram som ger helkunder förmåner för premier, bankserviceavgifter och fondteckningsavgifter.
Den svåra marknadssituationen har synts tydligt i hushållens placeringar. Enligt Finlands Bank ökade finländska hushållens depositioner med 1,9 miljarder euro under årets första kvartal. Samtidigt såldes fondandelar till ett värde av 1,4 miljarder euro. Den oroliga marknaden märktes i Tapiola Bank som ökat antal depositioner och i Tapiola Kapitalförvaltning som minskat fondkapital.
Tapiola Kapitalförvaltning Ab ansvarar för Tapiolagruppens kapitalförvaltnings- och placeringsfondstjänster. Tapiola Kapitalförvaltning Ab:s rörelseförlust var 0,497 miljoner euro (0,397 miljoner euro vinst). Den totala förmögenheten som Tapiola Kapitalförvaltning förvaltar var i slutet av juni 5 334,7 miljoner euro (5 630,5 milj. e 12/2007). Kapitalen i placeringsfonderna som Tapiola Kapitalförvaltning förvaltar minskade under årets första hälft från 1 435,8 miljoner euro till 1 219,8 miljoner euro.
Trots den svåra marknadssituationen har de oberoende fondbetyg som Morningstar och Eufex gett fortsättningsvis varit relativt bra.
– Det är också positivt att vårt kundantal ökade under de sex första månaderna trots att marknadssituationen var krävande, säger Tom Liljeström, verkställande direktör för Tapiola Kapitalförvaltning. Antalet andelsägare i Tapiola Kapitalförvaltning Ab ökade till 29 219 (29 109 ägare 12/2007).
Koncernen Skade-Tapiolas rörelseförlust inom bank- och placeringstjänstverksamheten var 0,5 miljoner euro (-2,0 miljoner euro). Resultatet för bank- och placeringstjänstverksamheten belastas av satsningar på datasystem för att utveckla betjäningen.
Fastighetsverksamhet
Tapiolagruppens fastighetsaffärsverksamhet bolagiserades 1.1.2007 när Fastighets-Tapiola Ab grundades. Bolagets resultat för de första sex månaderna år 2008 visade en vinst på 0,3 miljoner euro (0,4 miljoner euro). Bolagets omsättning var 3,3 miljoner euro (3,1 miljoner euro).
Marknadsvärdet på fastighetsbeståndet som bolaget förvaltar ökade till 2 020,1 miljoner euro (1 955,3 miljoner euro 12/2007).
YTTERLIGARE INFORMATION:
Markku Paakkanen
Direktör
Ekonomiförvaltning och dataadministration
(09) 453 2500