Tapiola delade ut  119 miljoner euro i kundförmåner

Tapiolas kärnverksamhet är att producera förmåner till ägarkundernaÖverskottet från Tapiolagruppens verksamhet används till förmån för ägarkunderna i form av kundåterbäringar, premierabatter och utveckling av tjänsterna. En del av resultatet används för att stärka gruppens solvens och därigenom säkerställa framtida kundförmåner och vidareutveckling av tjänsterna.

”Kundens förmån är den viktigaste faktorn som styr en kundägd, dvs. ömsesidig bolagsgrupp. Verksamheten grundar sig därför på ständig utveckling av produkter och kundförmåner”, berättar chefdirektör Asmo Kalpala.

Totalt utbetalade Tapiolagruppen 118,9 miljoner euro till kunderna i form av rabatter och förmåner. Det är 19,5 miljoner euro mer än året innan och dryga 35,2 miljoner euro mer än år 2005. Under de senaste fem åren har Tapiola ökat kundförmånerna från år till år. Kundförmånerna består av bolagens kundåterbäringar, helkundsförmåner, rabatter, bankens ränteförmåner och serviceförmåner. De kunder som koncentrerar sina försäkrings- och bankärenden till Tapiola får de bästa kundförmånerna i Finland som dessutom är bestående i jämförelse med t.ex. kortvariga kampanjrabatter.

År 2007 slutfördes det tvååriga projektet att ytterligare förbättra tjänsterna för privatkunder och därmed kan Tapiola erbjuda och sälja helhetstjänster effektivare än tidigare. Servicegrupperingen, kundförmånerna, betalningsfunktionerna, nättjänsterna, kundrapporteringen och kundkommunikationen utvecklades markant.

I samband med projektet lanserades ett nytt program för personkunder, dvs. Egenförmån. Det nya förmånsprogrammet belönar kunderna för helhetsbetonad skötsel av ekonomiärenden. I det nya förmånsprogrammet får kunderna förmåner för premierna för skadeförsäkringar, förvaltningskostnaderna för spar- och placeringsförsäkringar, årsavgifterna för bankens kort, månadsavgifterna för nättjänsten och teckningsavgifterna för fonder. Kunder som koncentrerar sina ekonomiska ärenden till Tapiola kan få upp till 15 procent förmån för försäkringarna.

I praktiken märks detta t.ex. genom att ägarförmånerna för en familj som koncentrerat sina försäkringar till Tapiola stiger från 180 till 230 euro om året. Om familjen dessutom koncentrerar sina ekonomiska ärenden till Tapiola stiger beloppet ytterligare, bl.a. till följd av de förmåner banken erbjuder. En familj som koncentrerat alla sina försäkringar och ekonomiska ärenden till Tapiola kan få en förmån på 500 euro om året.

Tapiola har även startat ett projekt för att öka konkurrenskraften i affärsverksamheten inom företagssektorn. Med projektet förbättras tjänsterna för företagskunder signifikant genom att Tapiolas service är helhetsbetonad och uppfyller kundernas behov.

Befattningsbeskrivningarna för de anställda i regionorganisationen har utvecklats så att kontaktpersonerna har mer tid att sköta kundrelationerna och hålla aktivt kontakt. Tapiola har även rekryterat specialister inom företagsriskhantering.

Tapiola Bank började under året utveckla tjänster avsedda för företag. Tjänsterna för företag består huvudsakligen av konto- och betalningsrörelsetjänster. Bolagsgruppen erbjuder också finansiering för utvalda företag. Som ny produkt erbjuder Tapiola banktjänster avsedda för småföretagare och yrkesutövare.

Skade-Tapiola växte fortsättningsvis snabbare än branschen. Rörelsevinsten, premieinkomsten och marknadsandelen för Skade-Tapiolas koncern ökade. Bolaget förbättrade även solvensen.  

Koncernen Skade-Tapiolas rörelsevinst ökade kraftigt med 53,3 procent till 138,2 miljoner euro (90,1 mn euro). Koncernens totalresultat, dvs. rörelsevinsten och förändringen i orealiserade värderingsdifferenser för placeringar var totalt 93,6 miljoner euro (90,8 mn euro).

Det totala värdet på ägarkundsförmåner som hänför sig till skadeförsäkring steg till 83,0 miljoner euro (76,6 mn euro) när man beaktar kundåterbäringar, koncentreringsrabatter, serviceförmåner samt rabatter som baserar sig på samarbetsavtal.

Koncernen Skade-Tapiolas jämförbara premieinkomst ökade med 5,9 procent till 659,8 miljoner euro (622,8 mn euro). Ökningen av marknadsandelen förväntas fortsätta och enligt uppskattningarna stiga till ca 19 procent (18,6 %).

”Bolagets skadeprocent förbättrades väsentligt även om antalet stora skador ökade förra året. År 2007 satsade vi stort på att utveckla tjänsterna, produkterna och kundförmånerna för att säkerställa Tapiolas starka ställning i den allt hårdare konkurrensen”, säger verkställande direktör Juha Seppänen.

Under år 2007 sänkte Skade-Tapiola trafikförsäkringspremierna för privata hushåll med 6 procent. Rabatten gällde både nya och tidigare försäkringar. Priserna på Tapiolas fordonsförsäkringar är mycket konkurrenskraftiga.

Koncernen Skade-Tapiolas totalkostnadsprocent exklusive beräkningsräntekostnaden var 100,9 procent (107,1 %). Om man eliminerar ägarkundsförmånernas inverkan var den 88,7 procent (94,7 %). Totalkostnadsprocenten ger en bild av det ömsesidiga bolagets goda nyttighetsgrad ur kundens perspektiv: Tapiolas ersättningar och driftskostnader är högre än de influtna premierna, och de av bolaget betalda rejäla rabatterna sänker i sin tur dessa premier.

I moderbolaget Skade-Tapiola var placeringsverksamhetens avkastningsprocent på sysselsatt kapital till gängse värde 4,9 procent (7,1 %). Koncernens solvenskapital steg till 1 357,5 miljoner euro (1 288,4 mn euro) och risktäckningskapaciteten, dvs. solvenskapitalet i förhållande till premieintäkterna, var 226,0 procent (218,3 %). Bolagets solvens förstärktes ytterligare och var på en utmärkt nivå.

Skade-Tapiola var år 2007 mycket framgångsrik i lagstadgad olycksfallsförsäkring och överföringsresultatet var det bästa genom tiderna. Framgången backades up av att kunderna uppskattar tjänsterna och en konkurrenskraftig tariffering av lagstadgad olycksfallsförsäkring.

Enligt undersökningen Epsi Rating var Skade-Tapiolas kundbetjäning år 2007 den bästa i jämförelse med de finska försäkringsbolagen. I tidningen Valitut Palats undersökning Luotetuin tuotemerkki valdes Tapiolagruppen för fjärde året i följd till Finlands pålitligaste försäkringsbolag.

Amerikanska A.M. Best Co, den äldsta och mest uppskattade betygsättare som specialiserat sig på försäkringsbolag, har gett Skade-Tapiola den bästa ratingen, dvs. A (Excellent). Skade-Tapiolas utmärkta rating är ett resultat av bolagets höga solvens och starka risktäckningskapacitet samt den fina imagen på den finska marknaden.

Liv-Tapiolas resultat var bra och koncernens rörelsevinst ökade kraftigt med 176,00 procent till 115,8 miljoner euro (42,0 mn euro).

Koncernens totalresultat, dvs. rörelsevinsten och förändringen i orealiserade värderingsdifferenser för placeringar var totalt 19,9 miljoner euro (35,2 mn euro). Förändringen i värderingsdifferenserna minskade totalresultatet med 96,0 miljoner euro (-6,8 mn euro). Koncernen Liv-Tapiolas premieinkomst ökade med 1,6 procent till 202,4 miljoner euro (199,3 mn euro).

Av koncernen Liv-Tapiolas resultat under redovisningsperioden reserverades totalt 35,9 miljoner euro (22,7 mn euro) för kundförmåner och 34,2 miljoner euro (1,0 mn euro) för framtida tilläggsförmåner, totalt 70,1 miljoner euro (23,7 mn euro). Ansvaret för framtida förmåner uppgår totalt till 87,8 miljoner euro (53,6 mn euro) vilket motsvarar nästan tre års kundåterbäringar.

”Ekonomin i Tapiolas livförsäkringsbolag ligger på en mycket stabil grund vilket kommer till uttryck även i form av avkastningen som delas till kunderna. Förmånliga produkter kombinerat med marknadens bästa kundförmåner gör att Tapiolas livförsäkringsprodukter är ett bra val för kunden”, säger verkställande direktör Juha-Pekka Halmeenmäki. Totalräntan på besparingarna år 2007 var 5,4-5,8 procent beroende på produkten. Således har Tapiola under de senaste sju åren betalat marknadens bästa totaltränta till kunder som tecknat försäkring med beräkningsränta.

Koncernen Liv-Tapiolas marknadsandel inom premieinkomst var 7,2 procent (6,5 %) och räknat i försäkringsbesparingar var marknadsandelen 7,6 procent (7,7 %).

I moderbolaget Liv-Tapiola var placeringsverksamhetens avkastningsprocent på sysselsatt kapital till gängse värde 4,0 procent (6,5 %) och dotterbolaget Företagens Liv-Tapiola motsvarande siffra 3,5 procent (5,5 %).

Koncernens omkostnadsprocent beräknad på basis av belastningsinkomsten var 110,7 procent (97,0 %). Koncernens solvenskapital var 354,3 miljoner euro (420,0 mn euro) och solvensnivån, dvs. solvenskapitalet i förhållande till den försäkringstekniska ansvarsskulden var 15,4 procent (18,8 %).

Tillväxten i Tapiola Bank kommer till uttryck i ökningen av antalet bankkunder. År 2007 ökade antalet kunder med 36 800 till totalt 115 250.

Bankens kreditstock steg med 53 procent till 679,6 miljoner euro (443,6 miljoner euro) och depositionsstock med 72 procent till 840 miljoner euro (489,6 miljoner euro). ”Bankens volymer steg på ett glädjande sätt och i huvudsak mycket mer än planerat", kommenterar verkställande direktör Harri Lauslahti. Bankens kapitaltäckningsgrad var i slutet av redovisningsperioden 17,3 procent (14,9 procent).

Tapiola Bank Ab:s förlust år 2007 minskade till -2,1 miljoner euro (-7,9 miljoner euro). Det första halvåret 2007 visade en förlust på 3,4 miljoner euro medan resultatet för årets andra hälft visade en vinst på 1,3 miljoner. Trots att resultatet är negativt är det betydligt bättre än planerat. 

I Tapiola Bank kommer kundernas förmån till uttryck bl.a. i räntepolitik. Tapiola Banks räntepolitik som avviker sig från konkurrenternas påverkar även resultatet 2007. Under år 2007 höjde Tapiola Bank primeräntan tre gånger och denna höjning tillämpades även på räntorna på bruks- och sparkonton som höjdes samtidigt. Tapiola Banks räntepolitik som avviker sig från konkurrenternas påverkar även resultatet 2007. Resultatet för hela året skulle ha visat vinst om Tapiola Bank inte betalade så pass bra ränta till sina kontokunder. Tapiola Bank betalar dessutom räntan på dagssaldot på bruks- och sparkonton och inte på månadens lägsta saldo vilket är kutymen inom bankbranschen. Även detta är en förmån för kunderna. 

Kundernas intresse för banken har ökat ytterligare och kunderna ger banken ett mycket bra vitsord för betjäningen. De som byter bank är särskilt intresserade av bankens förmånliga serviceavgifter samt räntan som betalas på dagssaldot.

Koncernen Tapiola Bank Ab består förutom banken av dotterbolaget Tapiola Kapitalförvaltning Ab. Dessutom är banken delägare i Ab Compass Card Oy Ltd som grundades 2006.

Bankkoncernens rörelseförlust minskade till 4,7 miljoner euro (-7,9 mn euro). Resultatet belastades av avskrivningarna av goodwill som hänför sig till köpet av Tapiola Kapitalförvaltning Ab.

I slutet av redovisningsperioden förvaltade bankkoncernen tillgångar på totat 6 437 miljoner euro. Av detta belopp utgör bankens depositionsstock 840 miljoner euro och kundtillgångar förvaltade av Tapiola Kapitalförvaltning Ab 5 565,3 miljoner euro.

Koncernens kapitaltäckningsgrad i enlighet med kreditinstitutlagen var i slutet av redovisningsperioden 12,0 procent (12,4 %).

Efter fusionen med Tapiolas förra kapitalförvaltningsbolag år 2007 ansvarar det nya bolaget Tapiola Kapitalförvaltning Ab för Tapiolagruppens kapitalförvaltnings- och placeringsfondstjänster. Tapiola Kapitalförvaltningsbolag Ab:s rörelsevinst var 0,459 miljoner euro (1,419 mn euro). Bolagets pro forma rörelsevinst var 0,520 miljoner euro (2,017 mn euro). Pro forma siffrorna beskriver bolagets resultat som om bolaget fungerat med den nuvarande strukturen i slutet av förra året.

Kapitalen i placeringsfonderna som Tapiola Kapitalförvaltning förvaltar ökade under redovisningsperioden med ca 9,8 procent till 1 435,8 miljoner euro (1 308,1 mn euro). Antalet andelsägare steg till 29 109 (21 301). Fondaffärsverksamhetens marknadsandel var 2,2 procent (2,1 procent). Tillgångarna förvaltade av Tapiola Kapitalförvaltning Ab ökade till 5 565,3 miljoner euro (5 262,0 miljoner euro).

Verkställande direktör Tom Liljeström vid Tapiola Kapitalförvaltning Ab är nöjd med företagets utveckling. Enligt honom var tillväxten jämn fram till juli men under årets andra hälft inverkade de ostabila placeringsmarknaderna på spararna av vilka en del överförde sina tillgångar till bankdepositioner. ”Även 2008 kommer att innebära flera utmaningar. Å andra sidan innebär de ostabila marknaderna att kunderna allt oftare anlitar kapitalförvaltningsspecialister vid sina placeringsbeslut”, säger Liljeström.

Tapiola Kapitalförvaltning beviljades år 2007 det internationella GIPS-kvalitetscertifikatet (Global Investment Performance Standards). GIPS är en internationellt etablerad etisk standard för konsekvent redovisning och öppen presentation av intäkterna från placeringsverksamheten och riskkalkyler.

Tapiolagruppens fastighetsaffärsverksamhet bolagiserades 1.1.2007 när Fastighets-Tapiola Ab grundades. Bolagets första verksamhetsår visade en vinst på 0,045 miljoner euro. Bolagets omsättning var 5,5 miljoner euro. Värdet på fastigheterna som Fastighets-Tapiola förvaltar var 1 955,3 miljoner euro. Bolagets avkastning på eget kapital var 36,6 procent och avkastningen på investerat kapital 19,7 procent. Bolagets solvensnivå var 13,4 procent.

”I den livliga marknadssituationen under bolagets första år har det ökade antalet transaktioner, dvs. försäljningar eller köp, samt en aktiv hyresverksamhet gjort att våra experter haft händerna fulla. Vi uppnådde våra mål och är mycket nöjda”, säger verkställande direktör Asko Salminen.

Antalet försäkrade och premieinkomsten ökade i Pensions-Tapiola och driftskostnaderna var på en bra nivå. Glädjande var att Pensions-Tapiolas marknadsandel ökade. Totalresultatet påverkades av den svåra placeringsmiljön samt en beräkningsränta som var högre än avkastningsnivån.

Pensions-Tapiolas totalresultat, som inkluderar orealiserade värdeändringar i placeringsegendomen visade en förlust på 78,2 miljoner euro (168,6 mn euro). Enligt Pensions-Tapiolas verkställande direktör Olli-Pekka Laine var avkastningen år 2007 positiv i alla egendomsklasser, dvs. såväl i ränte-, aktie- och fastighetsplaceringarna. ”Den allmänna avkastningsnivån på aktiemarknaden år 2007 var dock avsevärt lägre än förra året vilket sänkte den totala avkastningen från placeringarna i jämförelse med 2006. Avkastningsnivån på Pension-Tapiolas aktie- och ränteplaceringar översteg avkastningen från marknadsindexen.”

Enligt bokslutsuppgifterna var Pensions-Tapiolas avkastning på placeringar 4,1 procent år 2007 (6,8 procent år 2006) beräknat enligt gängse värde. Placeringsverksamhetens resultat till gängse värde visade en förlust på 50,1 miljoner euro (134,2 mn euro).

Av resultatet 2007 reserverades 19,6 miljoner euro (18,0 mn euro) till premierabatter för kunderna.

Pensions-Tapiolas premieinkomst ökade med 6,9 procent till 1 273,7 miljoner euro (1 191,2 mn euro). Bolagets marknadsandel uppskattas stiga till 14,0 procent (13,6 %). Pensions-Tapiolas solvensnivå var 21,3 procent (24,3) av den försäkringstekniska ansvarsskulden i solvensberäkningen och solvensmarginalen 1,8-faldig (2,2) i relation till solvensgränsen.

Driftskostnaderna var på en bra nivå och uppgick till 81,1 procent (76,5 %) av omkostnadsrörelsens resultat.

Ytterligare information

Markku Paakkanen, direktör, ekonomi- och IT-administration, tfn (09) 453 2500