Sijoituspalveluita koskeva lainsäädäntö velvoittaa sijoitus- ja oheispalveluiden tarjoajan antamaan asiakkaalle palvelun tai rahoitusvälineen tarjoamisen yhteydessä tiedot asiakasluokittelusta sekä tietoja itsestään ja tarjoamistaan palveluista. Sijoituspalveluita ovat esimerkiksi toimeksiantojen vastaanottaminen ja sijoitusneuvonta. Oheispalveluita ovat mm. säilytys- ja hoitopalvelut.
Näiltä sivuilta löydät tietoja yllä mainituista asioista.
Asianmukaisuusarviointi ja asiakasluokittelu
Tapiola Pankki arvioi, onko tarjottava rahoitusväline asianmukainen asiakkaalle. Arviointi tehdään asiakkaan antamien tietojen perusteella. Asiakas vastaa antamiensa tietojen oikeellisuudesta ja ajantasaisuudesta. Jos asiakkaan antamat tiedot ovat riittämättömät, pankki ei voi arvioida rahoitusvälineen tai sijoituspalvelun asianmukaisuutta asiakkaan kannalta. Jos asiakas tästä huolimatta haluaa antaa toimeksiannon, asiakkaan on otettava huomioon, että pankilla ei ole ollut mahdollisuutta arvioida, onko asiakkaalla riittävästi tietämystä ja kokemusta tarjottavaan rahoitusvälineeseen tai sijoituspalveluun sisältyvistä riskeistä.
Asianmukaisuusarvioinnin yhteydessä asiakkaalle annetaan tieto hänen asiakasluokituksestaan. Asiakas luokitellaan ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, ammattimaiseksi asiakkaaksi tai hyväksyttäväksi vastapuoleksi. Ei-ammattimainen asiakas on laajimman sijoittajansuojan piirissä.
Asiakkaalla on lain mukaan oikeus pyytää kirjallisesti asiakasluokittelun muuttamista, mikäli hän katsoo, että ammattimaisen asiakkaan edellytykset hänen osaltaan täyttyvät.
Ammattimaisen asiakkaan
- sijoittajansuoja on suppeampi kuin ei-ammattimaisen, eivätkä ammattimaiset asiakkaat kuulu Sijoittajien korvausrahaston suojan piiriin,
- myöskään kaikki palveluntarjoajan noudattamat tiedonanto- ja selonottovelvollisuutta koskevat menettelytavat eivät tule sovellettavaksi.