Ainoastaan YEL-vakuutus on yrittäjälle lakisääteinen. Yrityksen omaisuuden ja toiminnan osalta yrityksen ajoneuvot ja moottorityökoneet tulee vakuuttaa liikennevakuutuksella ja joillakin toimialoilla toimivilta yrityksiltä saatetaan edellyttää esim. vastuuvakuutusta.
Yrittäjä varautuu eläkeaikaan lakisääteisellä YEL-vakuutuksella. Se turvaa myös työkyvyttömyyden ja sairauden varalta.
Lisäksi yrittäjän kannattaa ottaa itselleen yrittäjien tapaturmavakuutus. Se antaa turvan niille yrittäjille, yrityksen osakkaille ja yhtiömiehille, joita lakisääteinen vakuuttamisvelvollisuus ei koske. Yrittäjien tapaturmavakuutus on voimassa sekä työ- että vapaa-aikana.
Muilla vapaaehtoisilla henkilövakuutuksilla yrittäjä voi hallita taloudellisia ongelmia, joihin hän törmää sairauden tai työkyvyttömyyden yllättäessä. Tapiola suosittelee yrittäjille ainakin henkivakuutuksen ja sairauskuluvakuutuksen ottamista lisäturvaksi.
YEL-työtulon tarkoitus on varmistaa yrittäjälle samantasoinen eläketurva kuin vastaavasta työstä kertyisi palkansaajana. YEL-työtulon suuruus vaikuttaa kertyvän eläkkeen määrään, vakuutusmaksun sekä ansiosidonnaisten päivärahojen suuruuteen..
YEL-työtulo on oikealla tasolla silloin, kun se vastaa suuruudeltaan palkkaa, joka olisi maksettava, jos yrittäjän tehtävää hoitamaan palkattaisiin joku muu vastaavan ammattitaidon ja kokemuksen omaava henkilö. Työtulon tasoon vaikuttaa mm. toimiala, yrityksen liikevaihto ja työntekijämäärä sekä yrittäjän työpanoksen määrä ja laatu. Yrittäjä määrittelee itse YEL-vakuutushakemuksessaan oman työtulonsa suuruuden.
Eläketurvakeskus on määritellyt yhdessä yrittäjäjärjestöjen kanssa eri toimialoille ohjeellisen ansiotason, jota käytetään apuna eläkeyhtiössä työtulon oikeaa tasoa tarkistettaessa.
YEL-vakuutetun yrittäjän KELAn sairauspäiväraha sekä myös äitiys-, isyys- ja vanhempainpäivärahat määräytyvät YEL-työtulon mukaan. Vuonna 2012 alkavissa päivärahoissa perusteena on vuoden 2010 keskimääräinen YEL-työtulo, jota on tarkistettu palkkakertoimella.
Ei, koska YEL-maksut määräytyvät YEL-työtulon perusteella ja YEL-työtulon suuruus vaikuttaa vakuutusmaksun lisäksi kertyvän eläkkeen määrään sekä ansiosidonnaisten päivärahojen suuruuteen. Mahdollinen työkyvyttömyyseläke lasketaan työtulosta.
YEL-maksuun tehtävällä joustolla sen sijaan voi kartuttaa lisää eläketurvaansa maksamalla hyvinä vuosina lisää yrittäjäeläkemaksua ja toisaalta huonoina vuosina pienentää maksua tilapäisesti.
Yrittäjän tapaturmavakuutus on vapaaehtoinen, mutta vakuutuksesta maksettavat korvaukset perustuvat tapaturmavakuutuslakiin (1948/608). Yrittäjän tapaturmavakuutuksen voi halutessasi irtisanoa ilman erityisiä perusteluja.
Yrittäjän on usein vaikea rajata, mikä on työaikaa ja mikä vapaa-aikaa. Rajanveto-ongelmaa ei yrittäjien tapaturmavakuutuksessa ole, sillä se on voimassa sekä työ- että vapaa-aikana.
Yrityksen omaisuus kannattaa vakuuttaa yleisimpien vahinkojen varalta. Jokaista vakuutettavaa laitetta tai omaisuuserää ei tarvitse nimetä erikseen, vaan esimerkiksi käyttö- ja vaihto-omaisuudelle voidaan määrittää kokonaisvakuutusmäärät. Vakuutusturva voidaan valita joustavasti kattamaan vahingot tulipaloista ja vuotovahingoista aina omaisuuden rikkovahinkoihin asti. Lisäksi esimerkiksi tulipalon aiheuttama yrityksen toiminnan keskeytyminen voidaan vakuuttaa Tapiolan keskeytysvakuutuksella. Vakuutus kattaa ennalta sovitulta ajalta toiminnan keskeytymisestä aiheutuneita katemenetyksiä.
Myös yrityksen toiminnasta aiheutuvia vahinkoja vastaan voidaan varautua vakuuttamalla. Yrityksen toiminnan vastuuvakuutus kattaa yrityksen toiminnallaan aiheuttamia henkilö- ja esinevahinkoja. Oikeusturvavakuutus on avuksi tilanteissa, joissa mahdollisia erimielisyyksiä joudutaan selvittämään oikeudessa asti. Vakuutuksesta korvataan niitä kuluja, joita yritykselle syntyy lakimiesavun käyttämisestä ja oikeudenkäynnistä riita-, rikos- ja hakemusasioissa. Vakuutuksen korvaavuus kannattaa selvittää tapauskohtaisesti Tapiolalta ennen mahdollista oikeudenkäyntiä.
Yrittäjä voi lisäksi vakuuttaa itsensä ja halutessaan myös henkilökuntansa henkilökeskeytysvakuutuksella. Henkilökeskeytysvakuutuksilla voit kattaa sairaudesta tai tapaturmasta aiheutuneista poissaoloista johtuvia katemenetyksiä. Vakuutus myönnetään hakemuksen ja terveysselvityksen perusteella. Voit sisällyttää kaiken tämän vakuutusturvan Tapiolan Yritystoiminnan vakuutukseen.
Työnantajana sinulla on velvollisuus huolehtia työntekijöidesi eläketurvasta TyEL-vakuutuksella. Laki edellyttää sinua ottamaan työntekijöillesi myös tapaturmavakuutuksen.
Vakuutukset ovat myös osa nykyaikaista henkilöstöpolitiikkaa. Vapaaehtoisilla henkilövakuutuksilla voidaan varautua erilaisiin henkilövahinkoihin ja lisätä yrityksen houkuttelevuutta rekrytointitilanteessa.
Vapaaehtoisilla tapaturma-, sairauskulu-, matka- ja henkivakuutuksilla yritys ja työntekijä voivat varautua mm. työkyvyttömyydestä, sairaudesta, tapaturmasta ja kuolemasta aiheutuneisiin kuluihin kotimaassa tai ulkomailla.
Yrityksen on mahdollista varmistaa vakuutuksilla myös työntekijöidensä perheiden toimeentulo elämän kriisitilanteissa.