Vaihtuva euribor-korko
Määräaikaistilit ovat usein sidottu euribor-korkoihin. Riippuen talletusajasta ja talletuksen määrästä, kulloisestakin viitekorosta vähennetään marginaali, jonka perusteella asiakkaan talletuskorko määräytyy.
Tyypillisimmät määräaikastalletukset on sidottu 12 kk euriboriin (myös 3 ja 6 kk aikajaksoja käytetään usein).
Yritystili on myös useimmiten sidottu euribor-korkoon, käytännössä (1 kk euribor).
Vaihtuvakorkoinen laina on tyypillisin lainatyyppi Suomessa. Vaihtuvakorkoisessa luotossa sovitaan marginaali, joka lisätään koronmääräytymispäivinä (esimerkiksi 12 kuukauden välein) sovittuun viitekorkoon.
Yleisimmin käytetty viitekorko on 12 kuukauden euribor-korko (vaihtoehtoina myös 6 kk ja 3 kk), jotka määräytyvät markkinoilla päivittäin. Koronmääräytymispäivien välillä korko ei vaihtele. Esim. 12 kuukauden euribor-korkoon sidottu luotto on sarja peräkkäisiä 12 kuukauden kiinteäkorkoisia jaksoja, joiden korkotaso määräytyy vuoden välein yksittäisen päivän korkonoteerauksesta ja siihen lisätystä marginaalista.
Tapiola Prime
Tapiola Pankin Prime-korko on sidottu rahoitusmarkkinoiden korkotasoon pankin hallituksen hyväksymällä kaavalla. Prime-korko seuraa täten pidemmän aikavälin muutoksia. Sääntö mahdollistaa Euribor-korkoa vakaamman kehityksen Prime-korkoon sidotussa otto- ja antolainauksessa. Tämä varmistaa tasapainoisen korkokehityksen niin tilien kuin lainojen korkotasossa Tapiolan asiakkaille.
Prime -korosta päätetään pankin tasehallintatoimikunnassa ja päätöksistä tiedotetaan vähintään kaksi viikkoa ennen niiden voimaantuloa.
Jos vaihtuvakorkoinen luotto sidotaan pankin omaan prime-korkoon, muuttuu lainan korko aina prime-koron muuttuessa. Tapiola käyttää Prime-korkoa yleisimpänä korkona käyttely- ja säästötileillään. Myös yritystileille prime-korko on toinen vaihtoehto.
Kiinteä korko
Kiinteä korko tarkoittaa sitä, että määritellyn aikavälin ajan luoton tai talletuksen korko säilyy samana. Yleisimpiä kiinteitä korkoja Tapiolassa ovat kahden, kolmen, viiden vuoden ajaksi sovitut korot. Markkinat toimivat niin, että kiinteä korko on yleensä sitä korkeampi mitä pidemmäksi ajaksi se sovitaan.
Talletuksissa tyypillisimmät kiinteät korot ovat 2 ja 3 vuoden korot. Lainoissa taas 3 ja 5 vuoden korot.
Kiinteäkorkoisten luottojen poismaksaminen nopeammassa aikataulussa tai kerralla voi johtaa sopimuksen mukaiseen kertaluontoiseen takaisinmaksukustannukseen, mikäli korkotaso on luoton nostamisen jälkeen laskenut.
Muuta yleistä tietoa koroista
Kiinteäkorkoisen määräaikaisen talletuksen purkaminen ei pääsääntöisesti ole mahdollista. Poikkeuksellisesti näin voidaan toimia erillistä purkupalkkiota vastaan.
Luoton viitekoron vaihtaminen on mahdollista hinnaston mukaista palvelumaksua vastaan.
Tyypillisesti kiinteä korko ja erillisiin viitekorkoihin sidottu vaihtuva korko poikkeavat toisistaan. Tästä huolimatta korkojen keskinäinen edullisuus on mahdollista selvittää vasta jälkikäteen laskemalla.
Näiden eri korkojen keskinäistä edullisuutta vertailtaessa tulee arvioida myös muita kuin valittuun korkoon liittyviä ominaisuuksia:
Ennenaikaisen lainan takaisinmaksun mahdollisuus ja hinta?
Miten arvostan korkotason ja lainamaksujen pitkän aikavälin vakautta? jne.
Koron maksu
Tileille korko maksetaan pääsääntöisesti kerran vuodessa vuoden viimeisenä päivänä. Poikkeuksen muodostavat määräaikaistalletukset, joiden korko maksetaan asiakkaalle talletuksen erääntyessä.
Lainojen korko peritään asiakkaan kanssa sovittavan lyhennys- ja koronmaksusuunnitelman mukaan. Tyypillisimmin korko peritään lyhennysten yhteydessä kuukausittain. Mahdollista se on myös 3, 6 tai 12 kk välein.