Kun ostat luotolla eli osamaksulla tai luottokortilla, kannattaa pitää mielessä, että ilmaista lainaa ei ole.
Luotolla ostamista ei aina mielletä lainaksi. Mutta sekä luottokorttiostoksista että osamaksukaupasta maksetaan korkoa kuten lainasta.
Kannattaa aina selvittää, mikä tulee olemaan lainan todellinen vuosikorko. Se saadaan laskemalla kaikki luotosta aiheutuvat kustannukset yhteen.
Osamaksulla
Osamaksukaupassa tuotteen lopullinen hinta on usein kalliimpi kuin maksettaessa käteisellä.
- Osamaksuluotto on kertaluotto eli yksittäisen tavaran hankintaan otettu luotto.
- Osamaksulla ostaessasi maksat yleensä tietyn käteismaksun ja saat tavaran heti mukaasi. Kaupan kohteen omistusoikeus siirtyy ostajalle vasta, kun viimeinen osamaksuerä on maksettu.
- Laskun loppuosa suoritetaan useassa erässä. Tavaran lopullisesta hinnasta tulee kalliimpi kuin käteisellä ostettaessa, koska hintaan lisätään korkoa ja muita kuluja.
Luottokortilla
Luottokortilla maksaessasi saat tuotteen käteisostoksen hinnalla, mutta luottokortin myöntäjä perii luotosta korkoa. Luoton kuukausierä voi olla pieni, mutta korko korkea.
- Luottokortin voi saada täysi-ikäinen, jolla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Yleisesti vaaditaan myös, että pysyvä asuinpaikka on Suomessa.
- Luottokortti on tarkoitettu ostosten ja palvelujen maksamiseen. Luottokortti eroaa kuitenkin pankki-, automaatti- ja Visa Electron -korteista siinä, että asiakkaalla ei tarvitse ostosten tekohetkellä olla varattuna rahaa tilillä. Summa veloitetaan jälkikäteen.
- Esimerkiksi Visa-kortti voi olla ns. maksuaikakortti, jolloin sillä tehdyt ostokset on maksettava kerralla laskun eräpäivänä. Jos korttiin on liitetty luotto-ominaisuus, laskun voi maksaa kerralla tai sovittuina osina.
- Luottokortilla maksettaessa ei saa ylittää sovittua enimmäisluottorajaa. Sovitun enimmäisluottorajan ylittäminen ilman aikomusta korvata ylitys viipymättä, on säädetty rikoslaissa rangaistavaksi.
- Luottokorttien ehdot ovat korttikohtaisia. Maksuajat, kortin kelpoisuudet ja takaisinmaksuaikataulut eroavat toisistaan. Luottokortteihin liittyy aina myös kuluja.
- Useimmiten asiakkaalta veloitetaan tilinavaus-, tilinhoito- ja laskutuspalkkioita. Käytetyltä luottomäärältä peritään myös korkoa, jonka määrä vaihtelee luoton myöntäjittäin.
- Luottokustannuksia verrataan todellisen vuosikoron avulla. Todelliseen vuosikorkoon lasketaan kaikki asiakkaalta veloitettavat kulut.
Lisätietoa eri maksuvälineistä