Lainarahalla rahoitetaan yleensä isompia hankintoja. Jos luottotiedot eivät ole kunnossa, luottoa ei voi saada. Erilaisiin tilanteisiin tarkoitetut lainat poikkeavat toisistaan suuresti.
Yhteistä on, että lainaraha on käteistä kalliimpaa. Ilmaista lainaa ei ole. Varmista aina lainaa ottaessasi, että ymmärrät, mitä laina loppujen lopuksi tulee maksamaan.
Opintolainalla on valtion takaus, joten siihen ei vaadita muuta vakuutta. Takauspäätöksen jälkeen laina haetaan pankista, joka päättää sen myöntämisestä.
- Korko on pankkikohtainen.
- Maksetaan takaisin opintojen päättymisen jälkeen.
- Lisätietoja www.kela.fi.
Kulutusluotto on tarkoitettu kulutustavaroiden tai palveluiden rahoittamiseen. Pankki vaatii luotolle pääsääntöisesti vakuuden, ja siksi korko on usein kohtuullinen.
- Korko neuvotellaan asiakaskohtaisesti.
- Luotosta peritään toimitusmaksu tai vastaava kulu.
Kulutus- ja korttiluottoja myöntävät luottokortti- ja rahoitusyhtiöt ja erilaiset yritykset.
- Kuukausierä voi olla pieni, mutta korko on korkea.
Osamaksukaupassa tavaran saa heti mukaan pienellä käteismaksulla. Laskun loppuosa suoritetaan useassa erässä.
- Lopullinen hinta on kalliimpi kuin maksettaessa käteisellä.
- Omistusoikeus tavaraan siirtyy vasta, kun lopullinen hinta on maksettu.
Pikavipit ja tekstiviestivipit ovat alle kolmen kuukauden pituisia lainoja, joita voi ottaa internetin kautta tai tekstiviestillä.
- Vakuuksia ei tarvita.
- Luoton määrä on yleensä 50–200 euroa ja maksuaika 7–14 vuorokautta.
- Luotosta peritään käsittelykulut ja muut mahdolliset toimituskulut.
Satasen pikavippi on kallista lainaa
Keskivertoyritys perii kahden viikon
lainasta erilaisia kuluja 23 euroa.
Vuosikoroksi muutettuna se tarkoittaa
591 % korkoa.
Lainaksi otetusta rahasta tai osamaksukaupasta joutuu maksamaan korvausta eli korkoa. Koron määrä ilmoitetaan prosentteina (%).
Olennaista on selvittää lainan todellinen vuosikorko eli korkoprosentti, joka saadaan laskemalla kaikki luotosta aiheutuvat kustannukset yhteen. Selvitettyäsi todellisen vuosikoron voit verrata eri luottoja keskenään.
Erityisen varovainen kannattaa olla "pikalainojen" ja tekstiviestivippien kanssa. Niiden todellinen vuosikorkoprosentti on yleensä huomattavan suuri.
- Onko hankinta välttämätön?
- Voisiko hankintaa lykätä tai säästää tarvittava summa etukäteen, tai ainakin säästää osan hankinnan hinnasta?
- Kuinka paljon lainaa voi maksaa kuukaudessa takaisin?
- Vertaile eri rahoitusvaihtoehtoja.
- Ota huomioon, mitä riskejä eri korot sisältävät. Jätä pelivaraa, sillä luottosi kustannukset saattavat nousta.
- Älä paikkaa toista luottoa uutta ottamalla.
Takauksen antaja sitoutuu vastaamaan velkojalle toisen henkilön velasta. Takaus on yksi vakuuden muoto.
- Omavelkainen takaus on yleisin takauksen muoto. Siinä velkoja voi periä koko velan määrää suoraan takaajalta.
- Täytetakauksessa takaaja vastaa velasta vain jos velalliselta ei saada suoritusta perittyä.
Ennen kuin lähdet takaajaksi, huomioi tämä:
- Selvitä velallisen taloudellinen asema.
- Varaudu aina siihen, että voit joutua koko lainan määrästä vastuuseen.
- Ota selvää antamasi sitoumuksen sisällöstä ja velvoitteista.
- Selvitä epäselvät kohdat ennen sopimuksen allekirjoittamista.
- Jos vastaat vain osasta velasta tai olet velasta vastuussa vain tietyn ajan, pidä huoli että tällaiset ehdot kirjataan sopimukseen.
Voit rakentaa uusiksi lainasi maksuohjelman niin, että pystyt kartuttamaan säästöjäsi samaan aikaan, kun lyhennät lainaa. Kysy tästä lähimmästä toimistostamme.
Tapiola Pankki maksaa käyttötilillekin hyvää korkoa, ja keskittämällä raha- ja vakuutusasioitasi Tapiolaan voit välttää palvelumaksut. Pienemmätkin ylimääräiset summat kannattaa siirtää säästötilille tai rahastoon kasvamaan.