Kulutusluoton takaisinmaksu
Kulutusluottoa voit saada halutessasi jopa 10 – 15 vuodeksi. On totta, että mitä pidempi laina-aika on, sen enemmän maksat korkoa. Jos kuitenkin arvostat pienempiä kuukausieriä ja näin käyttöösi jäävää suurempaa pelivaraa, pidempi laina-aika on sinulle hyvä vaihtoehto.
Sinä ratkaiset, miten paljon haluat maksaa lainastasi kuukaudessa, ja miten paljon haluat jättää rahaa muuhun elämiseen. Muista, että osa käteen jäävästä ansiostasi kannattaa pistää sivuun vararahastoksi yllättäviä tilanteita varten. Voit myös kartuttaa varallisuuttasi lainan maksun ohella vaikkapa rahastoon tai eläkevakuutukseen.
Millä eri tavoin lainaa voi maksaa takaisin?
Voit valita lainasi takaisinmaksutavaksi:
- kiinteä tasaerä
- annuiteetti
- tasalyhennys.
Kiinteä tasaerä
Kiinteässä tasaerässä kaikki takaisinmaksuerät (lyhennys + korko) ovat laina-aikana yhtä suuria eli:
- jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee
- jos viitekorko nousee, voit pidentää laina-aikaa.
Takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen eli jos sovittu erä ei riitä kattamaan korkoja, maksuerä nousee. Tämä on hyvä vaihtoehto, jos arvostat sitä, että kuukausittain maksamasi määrä pysyy aina samansuuruisena. Taloudenpito on näin helpompaa. Lainan viimeinen maksuerä voi kuitenkin olla normaalia maksuerää suurempi. Tällöin voit sopia laina-ajan jatkamisesta.
Annuiteetti
Annuiteettilainassa kaikki takaisinmaksuerät ovat alussa yhtä suuria. Lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla, kun korkojen osuus pienenee. Lainan maksuerä muuttuu vain, jos korko muuttuu:
- jos viitekorko nousee, kuukausierä nousee, laina-aika ei muutu
- jos viitekorko laskee, kuukausierä laskee, laina-aika ei muutu.
Tämä puolestaan on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää korkojen nousun.
Tasalyhennys
Tasalyhennyksessä lainan lyhennys on aina samansuuruinen. Koron euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, jos korkotaso pysyy samana:
- jos viitekorko nousee, kuukausierä nousee, laina-aika ei muutu
- jos viitekorko laskee, kuukausierä laskee, laina-aika ei muutu.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos voit heti alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä ja haluat tietää laina-aikasi etukäteen.