Asiakkaan kysymys: Mikä olisi PK-yritykselle edullinen kassavarojen ja likvidien sijoitusmuoto, jos haluaa, että rahat ovat tarvittaessa nostettavissa esimerkiksi kolmen kuukauden varoitusajalla? Entä kuinka pienen summan takia kannattaa vaivautua?
Vastaus: Tapiola tarjoaa yrityksille sekä rahasto- että tilipalveluja kassanhallintaan. Suora rahamarkkinarahastosijoitus on useimmiten myös kolmen kuukauden horisontilla edullisin vaihtoehto, joskin pankeilla on myös erikoistarjouksena lyhyitä määräaikaistalletuksia, joiden korkotaso voi olla kilpailukykyinen.
Pitkän koron rahastot eivät niiden sisältämän korkoriskin vuoksi käytännössä juuri tule kyseeseen kassanhallinnan välineenä. Pienelle summalle korkotuotot ovat luonnollisesti pienet, mutta nekin kannattaa ottaa talteen. Sinänsä alarajaa järkevälle kassanhallinnan summalle ei voida yleisesti antaa.
Yrityksillä on tällä hetkellä mahdollisuus tehdä määräaikaistalletus Tapiolaan. Talletuksen voi tehdä esimerkiksi kolmen kuukauden ajaksi, toki pidemmiltä talletusajoilta saa paremman koron. Varoille maksetaan portaittain nousevaa korkoa, joka esimerkiksi 100 000 euroa ylittäville summille on jo
hyvin kilpailukykyinen.
Tapiola Pankissa ei ole vielä tarjolla yritysten maksuliikennepalveluita, joten tilin käyttö tapahtuu vain yhteydellä sijoituspäällikköön, joka siirtää varat sovitulla tavalla asiakkaalle.
Tapiola Pankki selvittää tarvetta yritysasiakaspalveluille, päätökset yritysasiakaspalveluiden mahdollisesta käyttöön otosta tehdään myöhemmin selvityksen perusteella.
Ari Luukkonen
salkunhoitaja
Tapiola Varainhoito Oy