Tapiolan rahastoilla menee tällä hetkellä hyvin. Kansainvälisen sijoitusrahastoluokittelijan Morningstarin helmikuun rahastoluokituksessa rahastoyhtiömme jatkaa suomalaisten rahastojen kärjessä.
Tapiolan sijoitusrahastoilla on edelleen maamme paras Morningstar -tähtien keskiarvo, jonka yhtiö saavutti jo viime vuoden joulukuussa. Täysien pisteiden ollessa viisi, kaikkien luokituksessa mukana olevien Tapiola-rahastojen keskiarvo on nyt 4,1. Luokitukseen pääsevät mukaan kolme vuotta markkinoilla olleet rahastot.
Rahastoillamme on paras suhde kun vertaillaan tuottoa ja riskejä. Reseptimme tuntuu toimivan: kiinnitämme tarkkaa huomiota riskeihin pitkäjänteisessä sijoittamisessa ilman, että tavoittelemme korkeaa tuottoa suurilla riskeillä.
Kymmenien vuosien kokemus kantaa hedelmää
Vaikka rahastoyhtiömme on toiminut vasta jonkin aikaa, ei menestys ole suuri yllätys. Tapiola on toiminut sijoitusmarkkinoilla jo lähes sadanviidenkymmenen vuoden ajan sijoittaessaan asiakkaidensa vakuutusrahoja. Samalla yhtiöön kertyi vahva sijoitusosaaminen, jota vuoden 2001 alusta alettiin tarjota myös suoraan kuluttajille.
Hallintopalkkioihin ei kiinnitetä huomiota?
Jos menestyksemme ei ole ollut yllätys, niin asiakkaiden rahastonvalinta välillä ihmetyttää. Ihmiset tuntuvat kiinnittävän yllättävän vähän huomiota rahastojen hallintopalkkioihin. Varsinkin, kun vuotuinen palkkio on ainoa varma menoerä johon asiakas voi vaikuttaa. Palkkiot eivät tosin ole suuria, mutta niistäkin muodostuu pitkällä aikavälillä huomattavia summia. Tapiolan rahastot tarjoavat kohtuupalkkioilla vertailuissa erittäin hyvin menestyviä rahastovaihtoehtoja.
Pienistäkin prosenttieroista suuria summia
Nopea laskutoimitus kertoo, että palkkioiden perusteellinen vertailu saattaa tuottaa jopa tuhansia euroja, kun säästöaika on pitkä.
Otetaan esimerkkinä vaikkapa 5000 euron sijoitus, jonka säästöaika on 12 vuotta. Se, valitseeko itselleen rahaston jonka hallintopalkkio on 0,6 prosenttia (esim. Tapiola Instituutio) vai 1,7 prosenttia joka on vastaavien rahastojen keskiarvo, on rahan arvoinen päätös. Rahaston arvon kasvaessa 10 prosenttia vuodessa on tuotoissa 12 vuoden päästä eroa yli 1 800 euroa. Pienempää palkkiota perivän rahaston lopullinen säästösumma on 14 602 euroa, kalliimman jäädessä 12 795 euroon.
Vertailu siis kannattaa, koska pienistä puroista muodostuu suurempi virta. Harvemmin sitä pääsee yhtä hyville tuntipalkoille, kuin rahastojen hallinnointipalkkioita vertailemalla.
Asko Sasi
Tapiolan Rahastoyhtiö Oy:n toimitusjohtaja