Asiakkaan kysymys: Minä ja mieheni olemme molemmat vähän yli 50-vuotiaita. Olemme vielä työelämässä, mutta eläkkeelle siirtyminen lähestyy. Mitä asioita eläkevuosien koittaessa pitäisi ottaa huomioon?
Vastaus: Eläkkeelle siirtyminen on suuri muutos ihmisen elämässä. Säännölliset tulot vaihtuvat työeläkkeeksi, ja monet työnantajan tarjoamat etuudet, kuten työterveyshuolto tai vakuutusturva muuttuvat myös. Jo 50-vuotiaana kannattaa alkaa katsoa tulevien vuosien turva- ja talousasioita pidemmällä tähtäimellä.
Talouden suunnittelussa kannattaa miettiä monenlaisia vaihtoehtoja, sillä pitkäaikaisessa säästössä on hyvä olla pahan päivän varaa. Esimerkiksi eläkesäästämisellä varmistat säännöllistä käyttörahaa tilillesi. Eläkepäivien toimeentulon voi turvata säästämällä tai sijoittamalla. Eläkepäivien toimeentuloa voi turvata esimerkiksi sijoittamalla Tapiolan sijoitusrahastoihin, ja myös säästöhenkivakuutukset ovat oivia vaihtoehtoja pitkäaikaiseen säästämiseen.
Tapiola on kehittämässä ikäihmisten vakuutusturvaan uusia tuotteita, ja monien olemassa olevien vakuutusten ehtoja tarkistetaan paremmin vastaamaan ikääntyvien tarpeita.
Monia mietityttää paitsi oman turvan ja talouden asiat, myös jälkipolvien tilanne eli perintöverotus ja perintösuunnittelu. Voimme auttaa perintöverotuksen suunnittelussa esimerkiksi säästöhenkivakuutusjärjestelyin, ja perintösuunnittelussa opastamme käyttämään yhteistyökumppaneidemme lakipalveluita. Testamentin laatimisessa ja perintösuunnittelussa kannattaa aina kääntyä erityisasiantuntijan puoleen. Kaikille asiakkaillemme suosittelemme tulemista Tapiola Selko-tapaamiseen noin 55-vuotiaana. Tapaamisessa annamme käytännön neuvoja, miten eläkkeelle jäädessä pitää toimia. Esimerkiksi työeläkkeen maksaminenhan ei ala automaattisesti, vaan eläkettä pitää muistaa hakea noin 2 kuukautta ennen eläkkeelle jäämistä. Tapiola Selko-tapaamisessa asiakkaan tilanne ja tulevien vuosien vakuutusturva, omaisuuden turva ja esimerkiksi asumisen ratkaisut käydään perusteellisesti läpi. Hyvä suunnittelu on turvallisten eläkevuosien a ja o.
Kysymykseen vastasi Tapiolan talousneuvoja Sirpa Santala Tampereelta.
Lue lisää Tapiolan Elämäntilanteet-sivuilta.
Lisätietoa eläketurvasta.
Tiedotuspalvelut/ Tiina Riippa