Asiakkaan kysymys:
Mihin sijoitusasiantuntija suosittelee veronpalautukset käytettäväksi?
Vastaus: Yleensä ihmiset pitävät veronpalautuksia ”lahjana”, jonka siirtäminen kulutukseen koetaan lähes kansalais-velvollisuutena. Minun neuvoni on, että jos ei ole mitään tähdellistä ostettavaa, kannattaa kertyneet palautukset säästää tai sijoittaa.
Yleispäteviä sijoitussuosituksia on hankala antaa. Tapiolassa me korostamme sitä, että sijoitusratkaisut ovat aina henkilökohtaisia. Sijoittajan kokemus, ikä, tuottohakuisuus sekä sijoitusaika ja -kohde tulee ottaa huomioon.
Esimerkiksi 600 euron veronpalautuksen voisi sijoittaa pesämunaksi eläkevakuutukseen. Kertasijoituksena 600 euroa vastaa vuoden ajan tehtyjä, kuukausittaisia 50 euron sijoituksia. Näin pääsee myös hyödyntämään eläkevakuutuksen veroedut.
Toisena vaihtoehtona voisin suositella summan sijoittamista tuottohakuisesti uuteen Tapiola Aasia-Tyynimeri -rahastoon. Rahasto sopii hyvin esimerkiksi 10 prosentin painolla osaksi nykyistä rahastosalkkua. Sillä on erittäin hyvä tuottopotentiaali, mistä todisteena on 11 prosentin kuukausituotto syyskuulta. Pikavoittoja ei täältäkään kannata hakea, vaan syytä on harkita ainakin seitsemän vuoden sijoitusta.
Rahaston 11 prosentin oletustuotolla sijoitettu summa kaksinkertaistuu seitsemän vuoden sijoitusaikana. Jos veropalautuksen sijoittaa rahastoon joka vuosi, kymmenen vuoden päästä säästetty summa on jo huomattava.
Kysymykseen vastasi sijoituspäällikkö Tony Metsäranta.
Tiedotuspalvelut/ Stefan Leppänen