Vahinko-Tapiola
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiolan konsernin vahinkovakuutustoiminnan liiketappio 1.1.2008-31.12.2008 välisenä aikana oli 53,1 miljoonaa euroa (liikevoitto 141,9 milj. e).
Arvostuserojen muutos heikensi kokonaistulosta -145,2 (- 44,6 milj. e) miljoonalla eurolla -198,3 miljoonaan euroon (+ 97,3 milj. e).
Finanssikriisin vaikutus näkyy ensi sijassa sijoitusomaisuuden arvojen nopeana heikkenemisenä, joka vaikutti merkittävästi yhtiön vuoden 2008 tulokseen. Yhtiön sijoitustoiminnan tuottoprosentti sitoutuneelle pääomalle käyvin arvoin oli -4,6 prosenttia (4,9 %). Sijoitustoiminnan nettotuotot vähenivät -88,7 prosenttia 18,8 miljoonaan euroon (167 milj. e).
Yhtiön vakavaraisuuspääoma oli 1 174,5 miljoonaa euroa (1368,5 milj. e) ja vastuunkantokyky eli vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuottoihin oli 189,2 prosenttia (227,8 prosenttia). Vahinkoyhtiön vakavaraisuus on säilynyt erinomaisella tasolla.
Vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutulo kasvoi 3,2 prosenttia 648,9 miljoonaan euroon (628,7 milj. e). Ensivakuutuksen maksutulo kasvoi 3,3 prosenttia 606,1 miljoonaan euroon (586,9 milj. e). Vahinko-Tapiolan maksutulo kasvoi saman verran kuin alalla keskimäärin.
Vahinkovakuutuksen omistaja-asiakasetujen kokonaisarvo oli 81,0 miljoonaa euroa (83,0 milj. e), kun otetaan huomioon asiakashyvitykset, keskittämisalennukset, palveluedut ja yhteistyösopimusten perusteella maksetut alennukset.
Vahinko-Tapiolan vahinkovakuutustoiminnan yhdistetty kulusuhde ilman perustekorkokulua oli 109,5 prosenttia (101,2 %).
Luotto- ja sijoituspalvelutoiminta
Vahinko-Tapiola –konserniin kuuluu sekä Tapiola Pankki Oy että Tapiola Varainhoito Oy, joka kuuluu konserniin Tapiola Pankki Oy:n tytäryhtiönä.
Vahinko-Tapiolan konsernin luotto- ja sijoituspalvelutoiminnan liiketappio oli 0,5 miljoonaa euroa (- 3,7 milj. e). Liikevaihto nousi 71,4 miljoonaan euroon (47,8 milj. e).
Tapiola Pankki -konserni
Tapiola Pankki –konsernin hallinnassa olevat varat olivat tilikauden lopussa yhteensä 6 069 miljoonaa euroa (6 405 milj. e). Pankkikonsernin vakavaraisuussuhde luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaisesti oli tilikauden päättyessä 16,8 prosenttia (12,0 prosenttia).
Tapiola Pankki Oy
Tapiola Pankki Oy:n asiakasmäärä kasvoi vuoden 2008 aikana 159 000 asiakkaaseen (115 000 asiakasta). Asiakasmäärien kasvu vaikutti myös siihen, että Tapiola Pankin Oy:n luotot ja talletukset kasvoivat suunniteltua nopeammin. Tapiola Pankki Oy:n luottokanta nousi 971,6 miljoonaan euroon (671,6 milj. e) ja talletuskanta 1 190 miljoonaan euroon (840 milj. e).
Pankin korkokate oli vuonna 2008 12 miljoonaa euroa (8,1 milj.e).Tapiola Pankki Oy:n tulos 1.1.2008-31.12.2008 oli 1,6 miljoonaa euroa (-2,1 miljoonaa euroa vuonna 2007). Tapiola Pankki Oy:n vakavaraisuussuhde oli kauden päättyessä 18,7 prosenttia (17,3 prosenttia).
Tapiola Varainhoito Oy
Tapiola Varainhoito Oy:n hallinnoimien sijoitusrahastojen rahastopääomat alenivat vuoden 2008 aikana 1 435,8 miljoonasta eurosta 1 026,0 miljoonaan euroon. Tämän rahastotoimialaa selvästi pienemmän pudotuksen ja onnistuneen sijoitustoiminnan ja uusmyynnin vuoksi yhtiön markkinaosuus kasvoi 0,3 %- yksikköä 2,5 %:iin ja yhtiö nousi yhdeksänneltä sijalta Suomen seitsemänneksi suurimmaksi rahastoyhtiöksi.
Tapiola Varainhoito Oy:n liiketulos oli -0,24 miljoonaa euroa (0,46 milj. e). Tapiola Varainhoito Oy:n hallinnoima kokonaisvarallisuus oli 4 956 miljoonaa euroa (5 630 milj. e).
Henki-Tapiola ja Yritysten Henki-Tapiola
Keskinäisen Henkivakuutusyhtiön Tapiolan konsernin liikevoitto oli 16,9 miljoonaa euroa (115,8 milj. e). Henki-Tapiolan liikevoitto oli 7,7 miljoonaa euroa (90,3 milj. e). Yritysten Henki-Tapiolan liikevoitto oli 1,4 miljoonaa euroa (27,6 milj.e).
Konsernin vastuuvelan määrä oli 2,6 miljardia euroa (2,6 mrd. e)Arvostuserojen muutos heikensi kokonaistulosta 109,7 miljoonalla eurolla (-96,0 milj. e) - 92,8 miljoonaan euroon (+19,9 milj. e). Finanssimarkkinoiden voimakas heilunta heijastui yhtiön tulokseen.
Henkivakuutusyhtiöiden vakuutusten myynti lisääntyi ja maksutulokehitys oli koko vuoden ajanpositiivinen. Konsernin vakuutusmaksutulo nousi 1,3 prosenttia 205,0 miljoonaan euroon (202,4 milj. e). Kasvua voidaan pitää hyvänä varsinkin, kun alalla vakuutusmaksutulo laski 6,3 prosenttia. Henki-Tapiolan ja Yritysten Henki-Tapiola maksutulokehitys oli koko vuoden ajan varsin hyvä ja konsernin kokonaismaksutulo kasvoi 1,3 prosenttia 205 miljoonaan euroon (202 milj. e), vaikka alalla maksutulo laski 6,3 prosenttia.
Emoyhtiö Henki-Tapiolan sijoitustoiminnan tuottoprosentti sitoutuneelle pääomalle käyvin arvoin oli – 1,1 prosenttia (+ 4,0 %) ja tytäryhtiö Yritysten Henki-Tapiolan vastaava tuotto oli – 1,2 prosenttia (+ 3,5 %). Vaikeisiin olosuhteisiin nähden hyvä sijoitustulos saavutettiin onnistuneella korkonäkemyksellä sekä osakeriskien pienentämisellä. Korkosijoituksissa pääpaino oli valtioiden lainoissa, joiden tuotto oli hyvä vuonna 2008.
Konsernin liikekustannussuhde kuormitustulosta laskettuna oli 120,6 prosenttia (110,7 %).
Sijoitusten arvonalentumiset ja voimakkaana jatkunut arvojen heilunta alensivat käytössä olevia vakavaraisuusmarginaaleja, joten henkiyhtiöiden omia pääomia vahvistettiin yhteensä 85 miljoonalla eurolla Tapiola-ryhmän sisäisin lisäpääomituksin. Lisäpääomitusten jälkeen henkiyhtiöiden vakavaraisuus on hyvällä tasolla. Henki-Tapiolan vakavaraisuusaste on 15,5 prosenttia (15,7 %) ja Yritysten Henki-Tapiolan vakavaraisuusaste 18,8 prosenttia (14,9 %).
Kiinteistö-Tapiola Oy
Yhtiön liikevaihto nousi 6,7 miljoonaan euroon (5,5 milj. e) Yhtiön liikevoitto oli 0,5 miljoonaa euroa (0,1 milj. e), mikä oli 7,0 prosenttia (1,1 %) liikevaihdosta. Oman pääoman tuotto oli 82,3 prosenttia (36,6 %) ja sijoitetun pääoman tuotto oli 43,2 prosenttia (19,7 %). Yhtiön omavaraisuusaste oli tilikauden lopussa 27,8 prosenttia (13,4 %) ja likviditeetti hyvällä tasolla.
Kiristyneestä markkinatilanteesta huolimatta tilikauden aikana toteutettiin asiakkaille kiinteistöinvestointeja 360,2 miljoonaa euroa (264,5 milj. e) ja kiinteistömyyntejä 266,0 miljoonaa euroa (173,1 milj. e).
Suurin yksittäinen transaktio oli kiinteistöportfoliokauppa, jossa Tapiola-ryhmän vakuutusyhtiöt myivät Carlyle Groupin hallinnoimalle rahastolle 30 kiinteistökohdetta arvoltaan 216,0 miljoonaa euroa.
Yhtiön hoidossa olevan kiinteistösijoitusten markkina-arvo kasvoi 2169,5 miljoonaan euroon (1955,3 milj. e). Vuokrattava pinta-ala on noin miljoona neliömetriä (1,0 milj. m2), joka sisältää toimisto-, liike-, logistiikka-, teollisuus-, hotelli- ja asuinkiinteistöjä.
Eläke-Tapiola
Keskinäisen Eläkevakuutusyhtiö Tapiola vuoden 2008 sijoitusten tuotot olivat –8,3 prosenttia (4,1 prosenttia vuonna 2007) käyvin arvoin laskettuna.
Sijoitustoiminnan tulos käyvin arvoin oli 631,4 miljoonaa euroa tappiollinen (-50,1 milj. e). Vaikka sijoitusten tuotto jäi negatiiviseksi, tulosta voidaan pitää tyydyttävänä siihen nähden, miten finanssikriisi on vaikuttanut markkinaolosuhteisiin ja toimialaan. Sijoitusallokaatio eli eri sijoitusluokkien välinen painotus on hyvin riskitietoinen.
Sijoitusnäkymien heikentyessä pienennettiin alkusyksystä osakeriskiä myymällä ulkomaisia osakkeita merkittävä määrä. Nämä osakkeiden myynnistä saadut varat käytettiin osin takaisinlainoihin asiakkaille ja osin lyhytaikaisiin markkinasijoituksiin.
Eläke-Tapiolassa osakesijoitusten osuutta on vähennetty onnistuneesti. Vuoden 2008 lopussa osakesijoitusten osuus koko sijoituskannasta oli noin 15 prosenttia ja kannasta yli 70 prosenttia oli sijoitettuna joukkovelkakirjalainoihin. Vaikea sijoitusympäristö vaikutti yhtiön kokonaistulokseen.
Keskinäisen Eläkevakuutusyhtiö Tapiolan (Eläke-Tapiolan) kokonaistulos eli vakuutusliikkeen tuloksen, sijoitustoiminnan tuloksen ja hoitokustannustuloksen yhteismäärä oli 612,2 miljoonaa euroa tappiollinen (-78,2 milj. e).
Eläke-Tapiolan vakuutusmaksutulo kasvoi 10.1 prosenttia 1 403,0 miljoonaan euroon (1 273,7 milj. e).
Maksetut korvaukset olivat 1 167,4 miljoonaa euroa (1 057,7 milj. e). Vakuutusliikkeen tulos oli 8,3 miljoonaa euroa positiivinen (–38,2 milj. e, jossa mukana poikkeuserä). Liikekulut alittivat vakuutusmaksun hoitokustannusosan 10,9 miljoonalla eurolla (10,1 milj. e) ja olivat 81,8 prosenttia (81,1 %) hoitokustannustulosta.
Toimintapääoma oli 16,2 prosenttia (21,3 %) vakavaraisuuslaskennan vastuuvelasta. Toimintapääoma oli 2,9-kertainen (1,8-kertainen) vakavaraisuusrajaan verrattuna.
Eläke-Tapiolan vakavaraisuusaste oli noin 16,2 prosenttia (21,3) ja toimintapääoman suhde vakavaraisuusrajaan oli 2,9-kertainen (1,8). Työeläkeyhtiöiden joulukuussa valmistuneen lakiuudistuksen johdosta edellisen vuoden vakavaraisuusluvut eivät ole vertailukelpoisia.
Asiakashyvitykset ovat 12,7 miljoonaa euroa (19,6 milj. e), eli 0,2 prosenttia (0,4 %) palkkasummasta.
Lisätiedot:
Talousjohtaja
Markku Paakkanen
(09) 453 2500
etunimi.sukunimi@tapiola.fi
Tiedotteet
Ohessa Tapiola-ryhmän tilinpäätöstiedote. Tulostiedotteet on kuitenkin julkaistu jo tammi-helmikuussa:
Vuosikertomus
Tapiola julkaisee vuosittain vuosikertomuksen, jossa on tietoa Tapiola-ryhmän yhtiöiden taloudellisesta tuloksesta. Lisäksi vuosikertomuksessa on Tapiolan yhteiskuntavastuuta käsittelevä osio.
Tapiola-ryhmän vuoden 2008 vuosikertomus julkaistaan 1.4.2009. Siihen asti nähtävillä on yhtiöiden tilinpäätökset. Käy katsomassa ne oheiselta sivuilta
Tiina Niemi
Tiedotuspalvelut
(09) 453 3484
tiina.niemi@tapiola.fi