Hyvien tulosten pohjalta on parannettu asiakasetuja ja palveluja

Tapiola-ryhmän asiakasmäärät kasvoivat kovasta kilpailutilanteesta huolimatta. Muun muassa Vahinko-Tapiola on yli kymmenen vuoden ajan ollut voimakkaimmin kasvanut vahinkovakuutusyhtiö. Yksityistalousasiakkaiden määrä nousi noin 16 000 asiakkaalla. Tapiola Pankin asiakasmäärä nousi lähes 30 000 asiakkaalla. Rahastojen osuudenomistajien määrä kasvoi ennätyksellisesti yli 40 prosentilla edellisestä vuodesta. Sijoituspalveluissa valtakirja-asiakkaiden määrän kasvu ylitti myös tavoitteet.

Asiakkaille annettuina alennuksina ja etuina maksettiin 117,5 miljoonaa euroa, mikä on 13 miljoonaa euroa enemmän kuin edellisenä vuonna ja runsaat 29 miljoonaa euroa enemmän kuin vuonna 2004.

Asiakkaiden palveluja parannettiin merkittävästi

Tapiolan monipuoliset riskienhallintapalvelut ovat osaltaan vähentäneet yrityksille sattuneita vahinkoja, mikä näkyy yritysasiakkaiden vahinkosuhteiden tuntuvana alenemisena kahden viime vuoden aikana.  Yritysten omaisuuden ja toiminnan vakuuttamista sekä henkilövakuutuspalveluja kehittävillä hankkeilla lisätään asiakastyytyväisyyttä ja riskienhallinnan tasoa. Tuotepuolella kehitettiin oma moottoriajoneuvovakuutus yritysten tarpeisiin. Vahinko-Tapiolassa sekä Henki-Tapiolassa tehtiin merkittävät organisaatiomuutokset, joilla vahvistettiin erikoistumista asiakasryhmittäin.

Epsi Rating -tutkimuksen mukaan Tapiolan asiakaspalvelu oli vuonna 2006 Suomen suurten vakuutusyhtiöiden parhainta. Tapiolan uusi korvauspalvelu on otettu käyttöön valtakunnallisesti. Asiakas voi tehdä korvausilmoituksen verkossa tai puhelimitse. Tapiola Pankin asiakkaista peräti 92 % on asiakaskyselyn mukaan valmis suosittelemaan pankkia. Näin korkea suositeltavuus on poikkeuksellista.

Kasvu näkyy myös henkilöstön määrässä

Henkilöstön määrä on kasvanut viime kymmenvuotiskaudella runsaasti, mutta taloudellisesti terveellä tavalla. Vuoden 2006 lopussa henkilöstön kokonaismäärä oli 2 821. Kasvu vuodesta 2005 oli 256 henkilöä. Tapiolan henkilöstörahastoon on siirretty tähän mennessä kaikkiaan noin 20 miljoonaa euroa ja siirto vuodelta 2006 on 2,7 miljoonaa euroa.

Vahinko-Tapiolan liikevoitto pysyi edellisen vuoden hyvällä tasolla

Vahinko-Tapiolan tulos oli hyvä ja konsernin liikevoitto oli 90,1 miljoonaa euroa (99,0 milj.e). Hyvitykset ja alennukset omistaja-asiakkaille kasvoivat 42,6 miljoonaan euroon (39,1 milj.e).

Vahinko-Tapiolan konsernin vakuutusmaksutulo kasvoi 5,7 prosenttia 622,8 miljoonaan euroon (589,0 milj. e). Markkinaosuuden kasvun ennakoidaan jatkuvan ja sen arvioidaan nousevan18,5 prosenttiin (18,2 %). Vahinko-Tapiolan konsernin yhdistetty kulusuhde ilman perustekorkokulua oli 107,1 prosenttia (106,2 %). Tunnusluku kertoo keskinäisen yhtiön hyvästä hyötysuhteesta asiakkaan kannalta: Tapiolan korvaukset ja liikekulut ovat suuremmat kuin perityt vakuutusmaksut, joita asiakkaille maksettavat
keskinäisen yhtiön hyvät alennukset osaltaan pienentävät. Tapiolan palvelujen hinnoissa otetaan huomioon asiakkailta etukäteen kerättävistä vakuutusmaksuista syntyvät sijoitustuotot.

Emoyhtiö Vahinko-Tapiolan sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin oli 7,1 prosenttia (11,1 %). Konsernin vakavaraisuuspääoma nousi 1 288,4 miljoonaan euroon (1 216,3 milj. e) ja vastuunkantokyky eli vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuottoihin oli 218,3 prosenttia (219,7 %).

Amerikkalainen A.M. Best Co, joka on vanhin vakuutusyhtiöiden arviointiin erikoistunut luokituslaitos, on antanut Vahinko-Tapiolalle luokitusarvosanan A (Excellent). Vahinko-Tapiolan saamaan erinomaiseen luokitukseen vaikutti erityisesti yhtiön korkea vakavaraisuus ja vahva riskien kantokyky sekä yhtiön hyvä yrityskuva Suomen markkinoilla.

Henki-Tapiolan tuloksesta yli 50 miljoonaa tulevien asiakasetujen turvaamiseen

Henki-Tapiolan tulos oli hyvä ja konsernin liikevoitto nousi 42,0 miljoonaan euroon (40,3 milj.e). Lisäksi tulevien asiakasetujen tasoa turvattiin 57,5 miljoonalla eurolla (50,9 milj.e). Henki-Tapiolan asiakashyvitykset kasvoivat 22,8 miljoonaan euroon (16,7 milj.e) ja ne ovat alan parasta tasoa.

Henki-Tapiolan konsernin vakuutusmaksutulo aleni 0,8 prosenttia 199,3 miljoonaan euroon (200,9 milj. e). Henki-Tapiolan maksutulo kutistui selvästi vähemmän kuin alalla keskimäärin.

Henki-Tapiolan markkinaosuus maksutuloista oli 6,5 prosenttia (6,4 %) ja markkinaosuus vakuutussäästöistä oli 7,7 prosenttia (8,3 %).  

Emoyhtiö Henki-Tapiolan sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin oli 6,5 prosenttia (8,7 %) ja tytäryhtiö Yritysten Henki-Tapiolan vastaava tuotto oli 5,5 prosenttia (8,7 %).

Konsernin liikekustannussuhde kuormitustulosta laskettuna oli 97,0 prosenttia (94,6 %). Konsernin vakavaraisuuspääoma oli 420,0 miljoonaa euroa (408,1 milj. e) ja vakavaraisuusaste eli vakavaraisuuspääoma suhteessa vastuuvelkaan säilyi hyvänä, 18,8 prosenttia(19,1 %).

Tapiolan finanssiyhtiöt saavuttivat hyvin tavoitteensa

Tapiola Pankki Oy:n asiakasmäärä nousi 29 794 asiakkaalla 78 478 asiakkaaseen.
Pankin luottokanta oli 443,6 miljoonaa euroa (253,5 milj.e) ja talletuskanta 489,6 miljoonaa euroa (306,3 milj.e).  Pankin volyymit kasvoivat ilahduttavasti ja joiltain osin selvästi suunniteltua enemmän.

Asiakkaiden kiinnostus uutta pankkia kohtaan on kasvanut edelleen, sen asiakkaiden pankille antama palveluarvosana on hyvä. Pankinvaihtajia kiinnostaa erityisesti palvelumaksujen edullisuus sekä päiväsaldoon perustuva koronlaskutapa.

Tilikauden tappio pieneni 7,9 miljoonaan euroon (-8,5 milj. e.)  Tulos oli suunnitellun mukainen ottaen huomioon merkittävät lisäpanostukset vahvasti kasvaneen asiakaskunnan palvelutason varmistamiseen.

Tapiola Rahastoyhtiö Oy:n rahastopääomat kasvoivat 34,3 prosenttia 1 308,1 miljoonaan euroon (974,3 milj. e). Osuudenomistajien lukumäärä kasvoi 21 301:een (15 067) ja yhtiön liikevoitto oli 1,3 miljoonaa euroa (1,7 milj.e). Rahastoliiketoiminnan markkinaosuus oli 2,1 prosenttia (2.2 %). Tapiola Rahastoyhtiö on Suomen kymmenen suurimman rahastoyhtiön joukossa.

Tapiolan rahastot ovat saaneet tuotto/riskisuhteensa perustella alan parhaita luokitusarvosanoja.

Tapiola Omaisuudenhoito Oy:n hoidossa olevat asiakasvarat kasvoivat 14,0 prosenttia 5 262,0 miljoonaan euroon (4 615,1 milj. e). Yhtiön liikevoitto oli 0,9 miljoonaa euroa. Tapiolan omaisuudenhoitoyhtiö sijoittuu maan kuuden suurimman varainhoitoyhtiön joukkoon.

Eläke-Tapiolan tulokseen vaikutti sijoitusallokaatio

Eläke-Tapiolan tuloskehitykseen vaikutti pitkäjänteiseen sijoitusriskin hallintaan tähtäävä allokaatiovalinta sekä laskuperustekoron nosto. Eläke-Tapiolan kokonaistulos, joka sisältää sijoitusomaisuuden realisoitumattomat arvonmuutokset, laski 168,6 miljoonaan euroon (306,0 milj.e). 

Liikekulut olivat hyvällä tasolla, 76,5 prosenttia (72,3 %) vakuutusmaksun hoitokustannustulosta. Vuoden 2006 tuloksesta varattiin asiakkaille annettaviin maksualennuksiin 18,0 miljoonaa euroa (21,0 milj.e).

Eläke-Tapiolan sijoitustuotot laskivat 6,8 prosenttiin (9,2 %). Viiden vuoden keskimääräinen sijoitusten tuotto oli vuositasolla 7,1 prosenttia ja sitä voidaan pitää ajanjaksolle hyvänä. Toimintapääoma nousi 24,3 prosenttiin (24,1 %) vakavaraisuuslaskennan vastuuvelasta. Toimintapääoma oli 2,2 -kertainen (2,6 -kertainen) vakavaraisuusrajaan verrattuna.

Tapiola-ryhmään kuuluvien yhtiöiden tulokset, pdf

Lisätiedot

Markku Paakkanen, johtaja, talous- ja tietohallinto, puh. (09) 453 2500

www.tapiola.fi/vuosikertomus 

Tiedotuspalvelut/Ulla Tujunen