Tapaturmavakuutuslain 57 §:n 1 ja 2 momentin mukaisen yrittäjien vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen vakuutusehdot

1 Yleistä

1.1 Tässä vakuutuksessa on vakuutuksenantajana Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola (jäljempänä Tapiola).

1.2 Vakuutuksenottajalla ei ole omavastuuta tämän vakuutuksen perusteella maksettavista korvauksista.

2 Vakuutetut

2.1 Näiden vakuutusehtojen mukaan voidaan vakuuttaa seuraavat tämän kohdan mukaista työtä tekevät henkilöt

a) itsenäinen yrittäjä tai ammatinharjoittaja, joka ei ole työssään tapaturmavakuutuslain 1 §:n 1 momentin mukaisessa työsuhteessa

b) yrityksessä työskentelevä ja johtavassa asemassa oleva osakeyhtiön toimihenkilö tai muussa yrityksessä tai yhteisössä vastaavassa asemassa oleva henkilö, joka tapaturmavakuutuslain 1 §:n 3 momentin mukaan ei kuulu pakollisesti vakuutettaviin

c) muu omaan lukuunsa työtä tekevä henkilö, joka ei ole tapaturmavakuutuslain mukaan pakollisesti vakuutettava

d) yksityisen työnantajan työssä oleva ja tämän taloudessa vakinaisesti elävä perheenjäsen, jolla ei ole tapaturmavakuutuslain 2 §:n 1 momentin mukaan oikeutta korvaukseen työtapaturman johdosta. Perheenjäsenellä tarkoitetaan tapaturmavakuutuslaissa henkilöä, joka elää vakinaisesti työnantajan taloudessa ja on hänelle tai hänen aviopuolisolleen sukua suoraan takenevassa tai etenevässä polvessa tai on hänen ottolapsensa tai ottovanhempansa tai jonkun tässä tarkoitetun henkilön aviopuoliso. Rekisteröidyssä parisuhteessa elävä henkilö rinnastetaan aviopuolisoon.

2.2 Vakuutettuja ovat vakuutuskirjassa nimeltä mainitut henkilöt.

2.3 Vakuutuksen myöntämistä ja voimassaoloa koskevat rajoitukset

a) Vakuutusta ei myönnetä sellaista yrittäjätyötä varten, johon on jo otettu vastaava vapaaehtoinen tapaturmavakuutuslain 57 §:n 1 momentin mukainen vakuutus

b) vakuutusta ei myönnetä sellaista yrittäjätyötä varten, johon voidaan soveltaa maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuslakia (1026/1981)

c) vakuutusta ei myönnetä tapaturmavakuutuslain 2 §:n 3 momentin tarkoittamaa urheilemista varten, josta vakuutettu saa ansiotuloa

d) vakuutusta ei myönnetä henkilölle, jolla on oikeus saada 

• kansaneläkelaissa (568/2007), yrittäjän eläkelaissa (1272/2006) tai työntekijän eläkelaissa (395/2006) tarkoitettua täyttä työkyvyttömyyseläkettä tai yksilöllistä varhaiseläkettä
• vanhuuseläkettä, joksi edellä mainittu eläke on muuttunut
• tapaturmavakuutuslain säännösten mukaan määräytyvää, toistaiseksi myönnettyä täyttä tapaturmaeläkettä
• edellistä vastaavaa liikennevakuutuslain (279/1959) tai muun lain mukaista korvausta
• kansaneläkelain ja työntekijän eläkelain tai yrittäjän eläkelain tai muiden työeläkelakien mukaista työttömyyseläkettä.

e) Vakuutusta ei myönnetä henkilölle, joka ei työskentele yrityksessä.

3 Vakuutuksen laajuus

3.1 Vakuutus on voimassa sekä työaikana että vapaa-aikana.

3.2 Vakuutus on voimassa Suomessa ja ulkomailla.

4 Korvattavat vahinkotapahtumat ja rajoitukset

4.1 Vakuutuksesta korvataan

a) tapaturma, joka on sattunut vakuutetulle työssä tai tapaturmavakuutuslain 4 §:n mukaisissa olosuhteissa, kuten työpaikalla tai matkalla asunnosta työpaikalle tai päinvastoin

b) vapaa-ajan tapaturma, jolla tarkoitetaan muita kuin a-kohdassa mainittuja tapaturmia

c) ammattitauti, jolla ammattitautilain (1343/1988) mukaan tarkoitetaan sairautta, joka työssä todennäköisesti on pääasiallisesti aiheutunut fysikaalisista, kemiallisista tai biologisista tekijöistä

d) vamma, joka on mainittu tapaturmavakuutuslain 4 §:n 2 momentissa, lukuun ottamatta ehtojen 4.3  f-kohdan rajoitusta

e) vamma tai sairaus, joka on aiheutunut työssä tai tapaturmavakuutuslain 4 §:n mukaisissa olosuhteissa pahoinpitelystä tai muusta toisen henkilön tahallisesta teosta.

4.2 Vakuutuksesta ei korvata

a) vammaa tai sairautta, joka on vapaa-aikana aiheutunut pahoinpitelystä tai muusta toisen henkilön tahallisesta teosta

b) sellaista muun työnantajan työssä sattunutta vahinkotapahtumaa, josta vakuutetulla on oikeus tapaturmavakuutuslain mukaiseen korvaukseen.

4.3  Rajoitukset vapaa-ajan vakuutuksessa

Seuraavia rajoitusehtoja sovelletaan vapaa-ajan vahinkotapahtumaan eli muuhun vahinkotapahtumaan kuin työtapaturmana korvattavaan tapahtumaan ja ammattitautiin. Vakuutuksesta ei korvata
 
a) liikennevahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen käyttämisestä liikenteeseen Suomen liikennevakuutuslain tai EU-tai ETA-maan vastaavan lain mukaisesti.

b) potilasvahinkolain (585/1986) mukaista potilasvahinkoa
 
c) vahinkotapahtumaa, josta suoritetaan korvausta samojen perusteiden mukaan kuin työtapaturmasta tai ammattitaudista

d)  vahinkotapahtumaa, josta vakuutetulla on oikeus sotilastapaturmalain  mukaiseen korvaukseen

e) vahinkotapahtumaa, joka sattuu tapaturmavakuutuslain 2 §:n 3 momentin tarkoittamassa ammattimaisessa urheilussa

f) työliikkeen aiheuttamaa lihaksen tai jänteen kipeytymisestä.

5 Korvaukset

5.1 Tämän vakuutuksen perusteella maksetaan korvausta vakuutettua kohdanneen työtapaturman, ammattitaudin ja vapaa-ajan tapaturman johdosta.

5.2 Korvaukset määräytyvät voimassa olevan tapaturmavakuutuslain mukaisesti, kuitenkin kohdissa 5.2 - 5.4 mainituin poikkeuksin ja täsmennyksin.

5.3 Myös vapaa-ajan tapaturman sairaanhoitona korvataan lääkärinpalkkiot, tutkimus- ja hoitokulut sekä sairaalan hoitopäivämaksut yksityisen sektorin hoitopaikassa tai sairaalassa. Korvauksen edellytyksenä on, että tutkimus tai hoito on lääkärin määräämää ja välttämätöntä vamman hoitamiseksi tai tutkimiseksi. Korvaaminen edellyttää lisäksi Tapiolalta etukäteen saatua maksusitoumusta, kun on kyse esimerkiksi kuvantamistutkimuksesta tai leikkauksesta tai muusta vastaavasta toimenpiteestä. Tapiolalla on maksusitoumustilanteissa myös oikeus valita hoitopaikka tapaturmavakuutuslain mukaisesti. Pysyvää laitoshoitoa ei korvata yksityisellä sektorilla.

Vapaa-ajan tapaturman sairaanhoitokulujen korvaamisen edellytyksenä on, että vakuutettu toimittaa Tapiolaan valtakirjan, jolla hän valtuuttaa Tapiolan hakemaan samasta vahinkotapahtumasta sairausvakuutuslain mukaisen korvauksen sairaanhoitokuluista.
 
5.4 Päivärahaa maksetaan enintään vuoden ajalta ja se on sovitun vuosityöansion 360. osa. Maksettaessa päivärahaa ja tapaturma- tai perhe-eläkettä korvauksen perusteena on tapaturman sattuessa voimassa ollut sovittu vuosityöansio.

5.5 Muulla työnantajalla kuin tämän vakuutuksen ottaneella ei ole oikeutta saada maksamaansa sairausajan palkkaa tai muuta etuutta takaisin tämän vakuutuksen perusteella maksettavasta korvauksesta.

6 Sovittu vuosityöansio

6.1 Tapiola ja vakuutuksenottaja sopivat korvausten ja vakuutusmaksun perusteena olevan vuosityöansion vakuutusta tehtäessä. Vakuutuksenottajan on annettava Tapiolalle vuosityöansion määrittämistä varten tarpeelliset tiedot.

6.2 Vuosityöansio sovitaan sellaiseksi, että se vastaa palkkaa, joka kohtuudella olisi maksettava, jos vakuutetun työtä suorittamaan olisi palkattava vastaavan ammattitaidon omaava henkilö, tai palkkaa, jonka muutoin voidaan katsoa keskimäärin vastaavan vakuutetun työtä.
Vuosityöansio on vähintään tapaturmavakuutuslain 28 §:n 6 momentissa tarkoitetun vähimmäisvuosityöansion suuruinen.

6.3 Vuosityöansiota koskevaa sopimusta voidaan perustellusta syystä muuttaa. Muutos tulee voimaan sovitusta ajankohdasta, kuitenkin aikaisintaan muutoksen tekohetkestä. Vakuutuksenottajalla on velvollisuus ilmoittaa vuosityöansioon vaikuttavista muutoksista kohdan 9 mukaisesti.

6.4 Vuosityöansio tarkistetaan kalenterivuosittain työntekijän eläkelain (395/2006) 96 §:n mukaisella palkkakertoimella.
 

7 Vakuutusmaksu

Vakuutusmaksu määräytyy sovitun vuosityöansion ja työn tapaturma- ja ammattitautiriskin perusteella. Maksun määräämistä varten vakuutuksenottaja on velvollinen antamaan Tapiolalle riittävän selvityksen vakuutetun tekemästä työstä. Vakuutuksesta peritään vähintään maksuperusteiden mukainen vähimmäisvakuutusmaksu.

8 Vakuutuksen voimassaolo

8.1 Vakuutus tehdään joko jatkuvaksi tai määräaikaiseksi.

Vakuutus alkaa, kun Tapiola on saanut kaikki vakuutuksen myöntämistä, vakuutusmaksua ja sovitun vuosityöansion määrittämistä varten tarvittavat tiedot. Vakuutuskirjaan on merkitty vakuutuksen alkamisajankohta.

Jatkuva vakuutus on voimassa kalenterivuoden kerrallaan, ellei vakuutuksen voimassaolo ole päättynyt kohtien 8.2 – 8.4 mukaisesti.
Määräaikainen vakuutus on voimassa sovitun vakuutuskauden.

8.2 Vakuutuksenottaja voi irtisanoa vakuutuksen kesken vakuutuskauden. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Vakuutus lakkautetaan aikaisintaan irtisanomisen tultua Tapiolan tietoon.

8.3 Jos vakuutettu ei enää täytä ehtojen kohdassa 2.1 mainittuja edellytyksiä tai hänelle ei enää myönnettäisi vakuutusta kohdan 2.3 perusteella, vakuutus päättyy vakuutetun osalta muutosta seuraavan kuukauden alkuun.
 
Jos vakuutuksenottaja on vakuutusta tehdessään tai olosuhteiden muuttuessa laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, voidaan vakuutus päättää myös taannehtivasti, jos vakuutetulle ei olisi lainkaan myönnetty vakuutusta tai jos hänen vakuutuksensa voimassolon olisi muutoksen johdosta kuulunut päättyä.

Vakuutus voidaan päättää myös takautuvasti, jos vakuutuksenottajalle ei olisi lainkaan tullut myöntää vakuutusta tai vakuutuksen voimassaolon olisi tullut päättyä olosuhteiden muuttumisen seurauksena. Takautuva päättäminen on mahdollista vain, jos virheellinen voimassaolo on seurausta vakuutuksenottajan tietojenantovelvollisuuden laiminlyönnistä vakuutusta otettaessa tai olosuhteiden muuttuessa.
 
8.4 Vakuutus päättyy sinä hetkenä, jona täytäntöönpanoviranomainen vakuutusmaksua ulosottoteitse perittäessä toteaa vakuutuksenottajan varattomaksi tai hänen oleskelupaikkansa tuntemattomaksi.

9 Vakuutuksenottajan ilmoitusvelvollisuus

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava välittömästi Tapiolalle vakuutuksen perusteena olevien tietojen muutoksista.  Ilmoitusvelvollisuus on erityisesti silloin, kun

• yrittäjätoiminta tai työskentely vakuutetun osalta on päättynyt
• vakuutetun tekemä työ muuttuu vaarallisuudeltaan erilaiseksi
• yrityksen omistussuhteet muuttuvat
• vakuutettu siirtyy tapaturmavakuutuslain mukaan pakollisesti vakuutettaviin henkilöihin tai maatalousyrittäjien tapaturmavakuutuksen piiriin
• vakuutettu on oikeutettu kohdassa 2.3 d tarkoitettuun eläkkeeseen.

10 Tapaturmavakuutuslaki ja yleiset vakuutusehdot

Vakuutukseen sovelletaan tapaturmavakuutuslakia. Siihen sovelletaan myös lakisääteisen tapaturmavakuutuksen yleisiä vakuutusehtoja, jollei tämän vakuutuksen ehdoissa ole toisin määrätty.

11 Muutoksenhaku

Tämän vakuutuksen perusteella annettuihin Tapiolan päätöksiin saa hakea muutosta tapaturmavakuutuslain mukaisesti tapaturma-asioiden muutoksenhakulautakunnalta. Muutosta on haettava kirjallisesti viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun päätös on saatu tiedoksi.

Muutoksenhausta on muutoinkin voimassa, mitä tapaturmavakuutuslaissa siitä on sanottu.

12 Ehtojen voimaantulo

Nämä ehdot tulevat voimaan tammikuun 1. päivänä 2012.